Фокус на доступность и скорость: как банки поддерживают МСБ

Малый и средний бизнес адаптировался к новым реалиям. Во многом благодаря поддержке государства и банковского сектора, своевременно оптимизировавшего свои продукты под текущие потребности бизнеса.

Деловая активность малого и среднего предпринимательства демонстрирует уверенный рост. Об этом говорит индекс RSBI. Комплексное исследование самочувствия МСБ в России в партнерстве проводят ПАО «Промсвязьбанк», «Опора России» и исследовательское агентство Magram Market Research. В августе 2021-го индекс RSBI практически достиг исторического максимума, увеличившись с 52,7 пункта в июле до 54 пунктов. Ощутимый рост показали все компоненты исследования: инвестиции, кадры и кредитование. Драйвером роста инвестиций стала позитивная динамика как ожидаемых, так и фактических бизнес-показателей малых и средних компаний. Доля предпринимателей, планирующих сокращение штата, уменьшилась, а расширение штата запланировали уже 21% предпринимателей.
 
Растет и потребность МСБ в кредитных средствах. В первую очередь они необходимы для текущей работы малых и средних компаний. Позитивные тренды в бизнес-среде фиксирует не только исследование, но и практика реальной работы.
 
Если сравнивать с 2020 годом, бизнес-настроение клиентов заметно улучшилось. Главное, что изменилось, — на смену неопределенности пришло понимание, как жить и работать в условиях новой реальности. Конечно, многое зависит от отрасли, но так или иначе каждое бизнес-направление нашло оптимальный для себя формат работы. Одни перестроили цепочки поставок, другие перевели на удаленку часть сотрудников, сэкономив тем самым на аренде офисов, третьи пересмотрели свои контракты и взаимоотношения с контрагентами. Оптимизация не просто позволила бизнесу вернуться к привычному темпу работы, но и начать думать о развитии. Видим это по высокой востребованности кредитной поддержки, а также по интересу к инвестициям», — рассказывает заместитель регионального директора ПСБ в Красноярском крае Елена Светличная. 
 

Самые востребованные МСБ финансовые инструменты доступны онлайн

Став одним из главных в банковской сфере приоритетов, цифровизация способствовала максимальной доступности финансовых инструментов. Значительную часть наиболее востребованных продуктов предприниматели могут получить онлайн. ПСБ одним из первых на рынке внедрил онлайн-кредитование: продукт пользуется высоким спросом, ведь получить решение и доступ к кредитным средствам можно в течение нескольких часов. Не требуется визита в банк и чтобы оформить электронную банковскую гарантию: загрузив несколько документов, предприниматель получает решение. Это же касается и онлайн-факторинга, решение по которому можно получить в течение двух часов и всего по двум-трем документам. Интуитивно понятная онлайн-платформа ПСБ заточена на удобство клиента, оперативность и максимальную легкость принятия важных для работы МСБ финансовых решений. При этом за проведением сложно структурированных сделок предприниматели всегда могут обратиться в офлайн-офис банка.
 

«Зонтичное поручительство»: быстро и в «одном окне»

Одну из ключевых ролей в восстановлении бизнес-активности малого и среднего предпринимательства сыграла совместная работа государства и банковского сектора. По сути, банки стали основными операторами разного рода программ поддержки и льготного кредитования. Яркий пример — недавно запущенный механизм «зонтичного поручительства» Корпорации МСП для среднего и малого бизнеса. Программа рассчитана до 2024 года и до 2022 года реализуется в пилотном режиме с целью отладить новый механизм. «Зонтичное поручительство» предусматривает упрощенный порядок выдачи бизнес-кредитов. Одним из первых прием заявок по программе начал ПСБ.
 
Механизм «зонтичного поручительства» значительно упрощает для предпринимателя получение кредитных средств. Корпорация МСП в данном случае выступает как поручитель, а банк — как кредитор. Механизм значительно ускоряет процесс получения займа. Ведь решение о предоставлении «зонтичного поручительства» принимается одновременно с решением о возможности кредитования. Поэтому дублировать документы и в банк, и в корпорацию заемщику не нужно. Решения как по поручительству, так и по кредиту принимаются в «одном окне», — детализирует Елена Светличная.
 
Финансирование с использованием «зонтичного поручительства» доступно заемщикам, находящимся в реестре субъектов МСП, и выдается на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и развитие предпринимательской деятельности. Подать заявку на кредит под поручительство Корпорации МСП можно как в рамках стандартной кредитной процедуры, так и дистанционно.
 
Первый кредит в рамках новой программы поддержки малого и среднего бизнеса под «зонтичное поручительство» Корпорации МСП ПСБ выдал в сентябре 2021 года. Кредитную линию на сумму 20 млн рублей банк открыл производственной компании. 
 

Факторинг: решение за два часа

В условиях пандемийной реальности востребованность банковского факторинга вышла на новый уровень. Этот финансовый инструмент позволяет бизнесу избежать пауз в расчетах — исполнение обязательств по оплате поставки или услуг на себя берет банк. Однако есть и другая причина роста увеличения объема факторинговых сделок.
 
Развитию факторинга способствовал его перевод в дистанционный формат. ПСБ первым запустил онлайн-факторинг: решение по нему принимается автоматически, а от заемщика требуется всего два или три документа. Ключевое же — срок рассмот-рения: решение о финансировании бизнес может получить всего за два часа. Набирает популярность и такой инструмент, как агентский факторинг. Круг компаний, которые могут им воспользоваться, максимально широкий, и это не обязательно бизнес, работающий на условиях отсрочки платежа. По сути, агентский факторинг — это модернизированная возобновляемая кредитная линия. Он не требует залогового обеспечения и интересен тем, что финансирование кредиторской задолженности заказчика происходит под безусловную ответственность компании-покупателя. Таким образом, факторинг встраивается в систему закупок, участие поставщика в сделке сведено к минимуму, а выдача средств упрощена», — говорит Елена Светличная. 
 

Под гарантию банка

Все больше малых и средних предпринимателей стремятся попасть в пул партнеров государственных компаний. Сделать это невозможно без такого финансового инструмента, как банковские гарантии: именно они выступают гарантом исполнения обязательств по контракту. Сегодня выдача гарантий максимально оптимизирована — и по времени, и по пакету необходимых документов.
 
Работа с самыми интересными для МСБ партнерами, крупными компаниями и госзаказчиками, требует предоставления банковских гарантий на каждом из этапов, начиная с участия в конкурсной процедуре и заканчивая гарантийным периодом по исполнению обязательств. Чтобы упростить их выдачу, банк разработал специальный продукт, который позволяет получить банковские гарантии по минимальному пакету документов. В случае, когда речь идет о небольших суммах, клиент может получить электронные банковские гарантии. Для компаний, которым необходимы более значительные суммы банковских гарантий, банк устанавливает лимит, в рамках которого клиент может пользоваться разными видами гарантий», — рассказывает Елена Светличная.
 
Гарантии исполнения обязательств по контракту и гарантии на возврат авансового платежа — наиболее востребованные МСБ продукты этой серии на данный момент.
 
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17.12.2014
 
 
 
Самое читаемое
  • Новые штрафы за нарушения в работе с персональными данными. Речь уже идет о миллионахНовые штрафы за нарушения в работе с персональными данными. Речь уже идет о миллионах
  • Мегастройка завершена: участок М-12 Дюртюли — Ачит запустят в июлеМегастройка завершена: участок М-12 Дюртюли — Ачит запустят в июле
  • Путин уволил министра, на прошлом его месте работы разоблачили коррупционное гнездоПутин уволил министра, на прошлом его месте работы разоблачили коррупционное гнездо
  • Суд Екатеринбурга разрешил открыть ТРЦ «Гринвич», но работать он будет с ограничениямиСуд Екатеринбурга разрешил открыть ТРЦ «Гринвич», но работать он будет с ограничениями
  • Минтранс передал соболезнования родственникам Романа СтаровойтаМинтранс передал соболезнования родственникам Романа Старовойта
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.