Кризис ликвидности грозит только мелким банкам
Петр Авен уверен: несмотря на то, что российские банки находятся в непосредственной финансовой зависимости от западного фондирования, пока паниковать рано. Кризис ликвидности не приведет к банкротс
Российский кризис ликвидности де-юре до Красноярска пока не дошел. Ни один из местных банков не заявил о снижении объемов кредитования. Однако де-факто некоторые банки в Красноярске снизили суммы выдаваемых кредитов, увеличили сроки рассмотрения заявок. Во время конференции «Российский банковский рынок: факторы роста» корреспондент «ДК Красноярск» попросил прокомментировать сложившуюся ситуацию члена совета директоров, президента Альфа-Банка Петра Авена. Сейчас такие шаги банкиров неизбежны, но подобные действия не означают того, что рынок ждет дефолт, считает г-н Авен. Уже в начале 2008 г. положение стабилизируется.
Петр Авен уверен: несмотря на то, что российские банки находятся в непосредственной финансовой зависимости от западного фондирования, пока паниковать рано. Кризис ликвидности не приведет к банкротству крупных российских игроков. По-страдать от него могут только единичные, мелкие банки.
На ваш взгляд, в чем основные причины кризиса ликвидности?
Иностранные банки уже давно активно кредитуют российские. Наш долг Западу постоянно растет. Например, тот же Альфа-Банк привлекает около 24% зарубежного финансирования. Есть отдельные банки, например, «Хоум кредит» и «Русский стандарт», где доля иностранного финансирования вообще колоссальная. Многие российские банки обеспечили свой рост именно западными вливаниями. В целом сегодня российская банковская система должна иностранным финансовым институтам свыше $100 млрд. Доля внешнего заимствования в активах банков в среднем составляет около 9%. Это очень большие цифры. Сейчас в связи с кризисом в США иностранные деньги уходят с нашего рынка, а структура российского банковского сектора продолжает сильно зависеть от Запада. Поэтому кризис не может не сказаться на российских банках.
И во что это может вылиться?
Финансовые потери от кризиса будут самыми минимальными. Ни о каком дефолте не может быть и речи. Даже если мы представим самый худший вариант, что половина банков — федеральных и региональных — из-за кризиса ликвидности закроются. Что в этом случае может произойти? Наш стабилизационный фонд способен быстро решить эту проблему, на это уйдет только половина его средств.
Но есть и другой аспект — психологический. Стоит лишь одному банку закрыться, и если ЦБ промедлит с помощью ему хоть пару дней, то среди вкладчиков может возникнуть паника, которую остановить сложнее, чем сам кризис.
Прогнозируется ли замедление роста розничного кредитования?
Безусловно. Пожалуй, это единственная опасность, которую можно ожидать от кризиса. Причем замедлится рост не только розничного, но и корпоративного кредитования. Это прежде всего коснется небольших кредитных учреждений. Из-за недостатка ресурса западные банки будут меньше кредитовать компании.
Что, на ваш взгляд, произойдет со ставками по ипотечным кредитам? Возможно ли, что в результате кризиса они будут расти?
Как может повлиять кризис на то, что фактически в России не существует? Ипотека только начинает свой путь. Пока она занимает всего 1,8% от ВВП. Это ничтожно мало. Поэтому и кризис как-то особо данного сегмента не коснется. Он, как и все остальные розничные направления, замедлит свой рост, но лишь на время. В целом снижения ставок по ипотеке из-за кризиса пока ожидать не стоит. Падение возможно не раньше, чем через полгода-год.
То есть через полгода-год кризис минует?
Я не могу сказать точно, когда он минует. Эту дату обозначают сами американцы. По их подсчетам, пик кризиса ликвидности придется на первый квартал 2008 года. Потом пойдет на спад.
Как эта ситуация отразится на региональных банках, возможно ли, что им придется продаваться федеральным игрокам?
Крупные регионалы вряд ли пострадают. Небольшим местным банкам придется тяжелее. Возможно, кто-то из них из-за недостатка западного финансирования (а крупным игрокам в нем вряд ли будут отказывать) вынужден будет свернуть свою деятельность. Но пока таких случаев не было. Что же касается продажи, то мое глубокое убеждение: масштабных продаж в следующем году не будет. Просто потому, что федералам покупать сегодня некого. У местных игроков большой технологический отрыв от банков первой десятки. Чтобы его устранить, надо много вложить. Так что дешевле построить новый банк, чем купить уже существующий. Приобрести сегодня региональный банк — значит все начать с нуля. Получить же актив только ради клиентской базы и персонала, скорее, невыгодно.
Тогда, возможно, клиентская база и кадры регионалов заинтересуют иностранные банки, они как раз начинают масштабное освоение регионов?
О том, что иностранные банки начали активно продвигаться в регионы, мы знаем не понаслышке. У вас, в Красноярске, например, «Райффайзенбанк Австрия» приглашал на работу менеджеров АльфаБанка. А в Новосибирске была ситуация, когда половина нашего офиса перешла в «Райффайзен». Иностранцам удалось хорошо адаптироваться к нашей действительности, они освоили российские банковские стандарты, научились работать в регионах. Но в то же время уникального продукта в сфере того же интернет-банкинга или мобильного банка они рынку не предложили. Сегодня наши технологии в этих сегментах ничуть не уступают западным. Если говорить о покупке иностранцами региональных банков, то я также сомневаюсь, что они будут здесь кого-то приобретать, скорее, станут развиваться самостоятельно.
детали
Главной причиной ипотечного кризиса в США стал рост невозвратов жилищных кредитов.
Кризис набрал оборот весной 2007 г., когда New Century Financial Corporation, крупнейшая ипотечная компания Америки, ушла с Нью-Йоркской фондовой биржи. Летом кризис затронул инвестиционные фонды крупнейших финансовых компаний, вложившие средства в ипотечные облигации: Bear Stearns, Goldman Sachs, BNP Paribas.
В условиях дефицита ликвидности, возникшего и на российском рынке, Банк России ищет способы помочь российским финансовым организациям. Он планирует с середины ноября начать кредитовать банки под залог корпоративных еврооблигаций. Объем обеспечения в виде корпоративных облигаций, номинированных в валюте, оценивается в 250 млрд руб
Качество жизни
| Мнения
| WIKI — биографии персон и справки о компаниях
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Самое читаемое
Коллектора ЭОС, принадлежащего немецким акционерам, собирается купить Газпромбанк 
Сергей Скорович: «Без доверия между игроками и тренером команду построить не получится» 
Ипотеку под 20% все-таки берут. Кто эти люди? 
Штурм Wildberries в Москве: стреляли сразу в двух офисах, в уголовном деле 27 фигурантов 
В центре Екатеринбурга снесут дома 1953 года постройки