Малый и средний бизнес оценил лизинг. Количество сделок растет с каждым годом

Рынок лизинга, как ни один другой, отражает экономическую ситуацию в стране: есть деньги и возможности у бизнеса, услуги лизинга пользуются спросом, нет — рынок сжимается. За 2018 г. он вырос на 20%.

«В последние года три-четыре мы наблюдаем рост во всех основных сегментах, в которых мы работаем — автомобили, спецтехника, оборудование для машиностроения и лесных производств. Доля сделок с малыми и средними предприятиями также увеличивается. Экономика явно показывает положительную динамику», — отмечает директор красноярского филиала компании «Балтийский лизинг» Денис Белан. В интервью DK.RU он рассказал, какие отрасли сегодня охотнее оставляют заявки на лизинг, как в этом помогает господдержка и когда в России появится лизинг для физических лиц.

Что происходит сегодня с бизнесом в регионе? Можно ли сказать, что экономическая ситуация выправляется?

— Наши показатели говорят, что красноярские предприниматели  давно справились с последствиями крупных кризисов. Если обратиться к нашей общей статистике по компании, резкий скачок финансовых показателей произошел в 2017 г.: за год объем нового бизнеса «Балтийского лизинга» без НДС вырос сразу на 44%, этот же показатель организации по филиалам СФО прибавил 38,4% за отчетный период.  В 2018 г. по всей филиальной сети также наблюдался стабильный, умеренный рост, — 20% по итогам года.

Компании какого масштаба пользуются вашими услугами — это больше крупный бизнес или это сфера МСП?

— Руководство «Балтийского лизинга» еще лет 10 назад  сделало ставку на развитие сотрудничества со средним бизнесом и малыми предприятиями. Красноярский офис в этом плане ничем не отличается от, скажем, краснодарского: в приоритете для нас именно МСП. Но это не значит, что мы отказываемся от работы с крупными компаниями — такие сделки в нашем портфеле тоже есть, компетенции по ведению таких проектов в компании тоже хорошо развиты. Но около 90% сделок — это все-таки МСП.

Какие отрасли охотнее используют лизинг?

— У нас много сделок с агрокомпаниями, с лесозаготовительным бизнесом — сказывается специфика региона. В агробизнесе большую роль играет господдержка: сейчас власти региона активно субсидируют сельхозкомпании, бизнес, конечно, этим пользуется. По нашим подсчетам, около 90% лизинговых сделок в этой сфере идут при финансовой помощи властей. Причем поддержка реализуется в самых разных формах: где-то субсидии идут на авансовый платеж, то есть  компания, по сути, обновляет парк оборудования практически без первоначальных затрат. В ряде случаев поддержку получают производители сельхозтехники: тогда, соответственно, уменьшается стоимость оборудования для покупателя.

Оформление таких сделок, с использованием субсидий, как-то отличается для покупателя? Возможно, увеличиваются сроки или расширяется список требований к лизингополучателю?

— Такие сделки проходят абсолютно так же, как те, где лизингополучатели не привлекают средств поддержки. То есть и сроки, и пакет документов одинаковы. Причем мы готовы помочь клиенту с оформлением бумаг, которые необходимы для получения господдержки: у нас есть опыт, мы знаем, как это сделать правильно. Дополнительной платы за это не берем.

Насколько строги требования лизинговых компаний к потенциальным клиентам? С кем бизнесу проще сотрудничать — с вами или с банками?

— Лизинг и кредит — разные продукты, у каждого своя целевая аудитория. Лизинг удобен в плане оптимизации налогов: клиент может лизинговые платежи в полном объеме отнести на себестоимость, применить ускоренную амортизацию для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. Кроме того, НДС в составе лизинговых платежей также в полном объеме принимается к зачету. Экономия часто достигается и за счет того, что лизинговые компании, наша в том числе, участвуют в совместных программах с поставщиками автотранспорта, спецтехники и оборудования — это снижает конечную стоимость договоров. Залога при оформлении лизинговых сделок тоже не требуется — сам предмет сделки выступает залогом, соответственно меньше времени требуется для оформления документов.

Что чаще всего берут в лизинг сегодня?

— Как я уже сказал, в нашей компании много сделок с агробизнесом. В лизинг берут комбайны, сеялки, молотилки и проч. Немаленький сегмент — спецтехника: лесовозы, дорожно-строительные машины, экскаваторы, погрузчики. Но охотнее всего в лизинг приобретают легкий коммерческий автотранспорт, легковые авто. С ними довольно просто работать и нам, и бизнесу, потому что это высоколиквидный актив. 

Лизинговая спецтехника для лесного производства

В сотрудничестве с поставщиками лизинговая компания предлагает клиентам выгодные финансовые программы или дополнительные услуги

В конце 2018 г. «Балтийский лизинг» вошел в группу ПАО Банк «ФК Открытие». Как смена акционера повлияет на бизнес-стратегию компании?

— Во-первых, благодаря тому, что банк и лизингодатель решили объединить свои клиентские базы, у нас увеличится поток заявок во всех регионах присутствия. Во-вторых, смена акционера уже положительно повлияла на нашу инвестиционную привлекательность, облигации компании пользуются спросом. В-третьих, эта сделка вошла в число факторов, имеющих вес при пересмотре нашего кредитного рейтинга от агентства Fitch, недавно рейтинг дефолта эмитента был повышен с «ВВ-» до «BB» с позитивным прогнозом. Но главное — мы продолжим развиваться как рыночный игрок с диверсифицированным лизинговым портфелем в сегменте МСП по различным видам имущества.

Системы андеррайтинга вы тоже объединили?

— В этом нет смысла — у банка и у лизинговой компании разная специфика. Нам необходимо глубже погружаться в бизнес-процессы, оценивать не только финансовые показатели, но также и само производство в рамках выездов, знакомство со сферой деятельности будущего клиента — неотъемлемая часть подготовки сделки. Но не стоит думать, что этот процесс увеличивает сроки подписания договора, все эти операции мы проводим достаточно быстро, пакет документов требуем минимальный, а решение, как правило, озвучиваем тот же день. Мы проводим сделки по двум направлениям: розничному и корпоративному. В первом случае на принятие решения о финансировании требуется от 15 минут. Во втором, когда речь идет о более крупных суммах, о предварительном одобрении сделки клиент узнает в день обращения.

Тот факт, что у нас портфеле совсем немного проблемных сделок, говорит о том, насколько хорошо развита наша система оценки кредитных рисков.

И каков же этот процент в филиале?

— Даже до единицы не дотягивает.

Что вы делаете с проблемными клиентами? Нанимаете коллекторов?

— Зачем же сразу коллекторов (смеется)? Мы смотрим, что случилось, почему клиент не может вносить платежи. Если дело, скажем, в сезонности, составляем более удобный график. Хотя мы заранее просчитываем такие вещи — для этого и существует система оценки. Если же случился форс-мажор, участвуем в реализации активов. Но сначала стараемся сделать все возможное, чтобы помочь клиенту, поскольку понимаем, что ситуации на рынке бывают разные.

Какие перспективные сегменты для развития компании вы можете назвать?

— Лизинг для физических лиц, но в том случае, если изменится налоговый режим в этой сфере, отменят НДС на лизинговые платежи для частных клиентов. Особенно перспективно это для транспортного сегмента. Разумеется, частные лица, рассчитывающие получить авто в собственность, могли бы по-прежнему обращаться в банк за кредитом, но для тех, кому машина нужна как ресурс, с пакетом услуг и всеми преференциями от производителей — лизинг стал бы отличным решением. Пока на открытом рынке таких предложений сравнительно мало, но у нас уже есть сделки, которые можно брать за образец.

В целом, у рынка достаточно перспективных ниш, в которых в ближайшие годы будет развиваться активная конкурентная гонка. Но больше всего радует популяризация лизинга среди компаний всех уровней. 15 лет назад бизнесу было непонятно, что такое лизинг, и зачем он нужен. Приходилось заниматься ликбезом. А сегодня этот инструмент для большинства бизнесменов стал повседневностью. И это выгодно в первую очередь самим предпринимателям: когда есть выбор финансовых инструментов для обновления и пополнения базы активов, у тебя больше возможностей для развития.

Самое читаемое
  • В Татарстан за два дня: Свердловский участок федеральной трассы М-12 «Восток» открытВ Татарстан за два дня: Свердловский участок федеральной трассы М-12 «Восток» открыт
  • Стала известна стоимость проезда по новому участку трассы М-12 «Восток» Дюртюли — АчитСтала известна стоимость проезда по новому участку трассы М-12 «Восток» Дюртюли — Ачит
  • В России могут ввести штрафы за использование VPN и потребление экстремистского контентаВ России могут ввести штрафы за использование VPN и потребление экстремистского контента
  • История места: ЖК «Нагорный». Как за 300 лет преобразилась самая видовая локация городаИстория места: ЖК «Нагорный». Как за 300 лет преобразилась самая видовая локация города
  • «Без щебня невозможно строить жилье и дороги». Что будет, если карьеры разорятся?«Без щебня невозможно строить жилье и дороги». Что будет, если карьеры разорятся?
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.