Как увеличить запас прочности бизнеса

Судя по данным Единого реестра малого и среднего предпринимательства региона, в крае сейчас 112,7 тыс. предприятий. Год назад в это же время их было 109,6 тыс., а значит — несмотря ни на что, предприниматели региона стремятся к развитию. 

Тем не менее, считает часть экспертов «Делового квартала», кризис сейчас настигает и те компании, которые раньше работали за счет запаса прочности. Растет число обращений за микрозаймами. Все это означает, что без инструментов финансового содействия обойтись непросто. Разбираемся, к каким из них могут обратиться предприятия реального сектора экономики. 

Ситуация изменилась 

Изменения в экономическом ландшафте территорий можно отслеживать различными способами. Например, исходя из анализа кредитного портфеля финансовых организаций. Так, в Енисейском объединенном банке в этом портфеле на строительство и подрядные работы приходится около 27%, оптовая торговля составляет 22%, производство — 17%. 

Если в прошлом году основную часть занимали именно строительные и подрядные работы, то в 2025 ситуация изменилась. Доля строительства на севере края снизилась, хотя в центре региона продолжается работа и на дорожных объектах, и в коммерческих производственных проектах. Здесь активность стабильна: спрос сохранялся и в прошлом году, и в нынешнем.

Заметно изменилось положение дел в сфере розничной торговли. Если раньше предприниматели этого сегмента в основном работали за счет собственных средств, то теперь все чаще обращаются за кредитами. В результате их доля в кредитном портфеле увеличилась в два раза.

В последние годы также заметно вырос интерес со стороны сельхозпроизводителей, отмечают в банке. Обычно им требуются средства на сезонные работы: посевную, уборку урожая, закупку техники или материалов. 

У строителей, особенно в северных регионах, своя специфика. Около половины проектов реализуются на арктических территориях. Здесь бизнес полностью зависит от навигации и погодных условий: завоз материалов приходится на весну и лето, а выручка поступает только к концу года после сдачи объектов и расчетов по актам. Важную роль играют государственные субсидии, которые также приходят в конце года. Фактически с января по ноябрь компании не имеют возможности обслуживать основной долг, так как денежного потока нет.

Кризис догнал? 

Количество и объем заявок на кредиты в этом году примерно сопоставимы с уровнем 2024. Это доказывает: бизнес продолжает развиваться даже в непростых условиях. Однако заметно изменилась структура заемщиков. Доля компаний, испытывающих сложности при кредитовании, выросла. По оценкам банка, слабых заявок стало примерно на 30% больше, чем год назад.

Иными словами, экономический кризис догнал и тех, кто еще в прошлом или позапрошлом году жил за счет накопленного запаса прочности. Сегодня этот «жирок» израсходован, и качество финансовых показателей заметно ухудшилось.

Сейчас малому и среднему бизнесу остро не хватает финансовой поддержки — прежде всего доступных кредитов по льготным ставкам. Если раньше существовало множество программ, то сейчас лимиты крайне ограничены, считает Анастасия НЕХТИЙ, вице-президент Енисейского объединенного банка: 

— Еще одна проблема — работа с крупными контрагентами. Сегодня они диктуют условия: авансы практически не применяются, отсрочки платежей достигают 90...180 дней, а для малого бизнеса это убийственно. В итоге компаниям катастрофически не хватает оборотных средств. Поэтому, на мой взгляд, необходимы две меры. Первая — доступные кредиты с реально работающими льготными ставками. Вторая — регулирование расчетов с МСП: срок оплаты должен быть не более 30...60 дней. Именно эти шаги помогут малому бизнесу укрепиться и чувствовать себя увереннее, — комментирует Анастасия Нехтий. 

Роботизация — новый фокус внимания

Лизинг — еще один способ, с помощью которого бизнес может найти возможности для развития. Вместо того чтобы купить технику или оборудование сразу, компания оплачивает ее частями. 

— К нам приходят компании, которые покупают технику и эксплуатируют ее, оказывают различного рода подрядные услуги, организуют сервис, мониторинг, поставку запчастей и т. д. Особенно нас интересуют промышленные предприятия и в целом реальный сектор. Наша компания родом из Красноярска, активно работает на территории Сибири и Дальнего Востока. Мы осознаем важную роль промышленных предприятий и технологического бизнеса, поэтому оказываем максимальную поддержку, — поясняет Василий ГЕРМАН, директор лизинговой компании «Дельта». 

Лизинг может стать одним из инструментов развития бизнеса за счет различных способов его применения. 

Как поясняют в «Дельте», в первую очередь это структурирование сделки с учетом всех возможностей поставки, вероятных скидок на предметы лизинга и оптимальной структуры финансирования. 

Если у компании есть опыт сюрвейерских услуг, она может проверить оборудование (например, на заводе в Китае) на соответствие требованиям заказчика. 

Когда есть задача подобрать уникальное оборудование, лизинговая компания может помочь сформировать техническое задание и проработать его совместно с поставщиком производства оборудования.

— У нас большой опыт работы с промышленными предприятиями. Например, химического производства, металлургии, дорожного строительства, золотодобычи, лесопиления, сельского хозяйства и пр. Новый фокус внимания — финансирование роботизации предприятий. В этом мы видим рост производительности, а значит, и доходности предприятий, — рассказывает Василий Герман. 

Диалог с Китаем

Если для проектов, которые выстраивают свою работу внутри региона, нужны одни инструменты, то для обеспечения внешне­экономической деятельности (относительно нашего региона речь чаще всего идет о взаимодействии с Китаем) требуются иные меры поддержки. Один из таких инструментов предлагает банк ПСБ. 

— Для обеспечения международных расчетов ПСБ создал платежную платформу, через которую клиенты могут проводить платежи в любые страны мира и в любой валюте с комиссией 0,36%. Это позволило компаниям снизить транзакционные издержки, а также повысить прозрачность и легитимность международных расчетов. В Красноярском крае предложение востребовано среди компаний, закупающих за рубежом продукты питания, автомобили и спецтехнику, производственное оборудование, а также строительные материалы, — комментирует Яна МАЗУРОВА, заместитель регионального директора ПСБ в Красноярске. 

Еще одним значимым инструментом платформы является валютный вексель. Он выпускается как в рублях, так и с привязкой к иностранной валюте, дает возможность обезопасить себя от колебаний курса.

Рост интереса к микрозаймам

В условиях сохраняющейся экономической нестабильности предприятиям реального сектора приходится не только привлекать дополнительные средства, но и оптимизировать затраты, а также искать новые пути развития. Одним из них является содействие со стороны государства. 

В Красноярском крае одной из ключевых точек поддержки является центр «Мой бизнес», один из главных его инструментов — микрозаймы. 

В первом полугодии 2025 «Мой бизнес» отмечает значительный рост спроса на них. Количество заявок увеличилось на 36%, что свидетельствует о высокой потребности в финансовой поддержке у предпринимателей региона. Средняя сумма займа выросла до 2,55 млн рублей. 

Основные цели получения — пополнение оборотных средств (63% от общего объе­ма), приобретение, ремонт и модернизация основных средств (33%), а также старт предпринимательской деятельности (16%). 

— Мы видим устойчивый рост интереса к микрозаймам как к инструменту развития и модернизации. Вместе с финансовой поддержкой мы предоставляем консультации и помогаем выстраивать прозрачные финансовые модели, что снижает риски и повышает эффективность использования средств. В текущих экономических условиях гибкость и доступность таких инструментов — ключ к стабильному росту бизнеса в регионе, — подчеркивает Павел Кириллов, руководитель центра «Мой бизнес».

Фонд развития промышленности 

Для промышленных предприятий важнейшим инструментом поддержки является Фонд развития промышленности (ФРП). Основанный в 2022, сейчас он является эффективным инструментом помощи отечественным производителям. 

Фонд ориентирован на поддержку обрабатывающих компаний, а также предприятий, деятельность которых направлена на производство продукции из вторичного сырья. В приоритете научно-технические и инновационные проекты, особенно ориентированные на импортозамещение и повышение технологического суверенитета. 

Как уверяет Максим ЕРМАКОВ, министр промышленности и торговли края, льготное кредитование позволяет развивать производство на выгодных условиях. 

Флагманская программа фонда — «Проекты развития» — направлена на производство конкурентоспособной высокотехнологичной продукции. Больше всего проектов было поддержано в машиностроительной отрасли. При этом большая часть средств (72%) направлена на приобретение оборудования.

Один из успешных примеров такого взаимодействия — компания «Еонесси». Производитель лифтов на льготный заем в 29 млн рублей приобрел высокотехнологичное оборудование. Это позволило предприятию улучшить качество продукции. Как отмечает Валерий КОЛУПАЕВ, директор компании, поддержка государства стала стимулом для выхода на новый уровень производства.

Также при поддержке фонда единственный в России производитель окорочных ножей для деревообрабатывающих станков, ПКФ «Окорка», создает собственное производство на заем в 16 млн рублей. Это позволит предприятию полностью контролировать технологический процесс и использовать исключительно отечественные материалы.

Еще один проект реализован на заводе лакокрасочных материалов POLYCHROME BH. Здесь благодаря займу в 7,9 млн рублей была внедрена линия автоматической фасовки. 

«Единое окно» 

Еще одна структура, которая оказывает серьезное влияние на развитие инвестиционных проектов в регионе, — Корпорация развития Енисейской Сибири. 

Она является «единым окном» в сопровождении инвестиционных проектов в регионе и оказывает консультационно-информационные услуги — со стадии принятия инвестиционного решения до выхода на проектную мощность. 

Один из примеров такого взаимодействия — проект строительства горнодобывающего и перерабатывающего предприятия на Ведугинском месторождении (проект «Ведуга»). В 2019 он вошел в комплексный инвестиционный проект «Енисейская Сибирь» (проект «Полиметалл»). 

Корпорация взяла на себя сопровождение по переводу земельных участков в категорию промышленности и взаимодействие с органами исполнительной власти для ускорения процедур в рамках реализации проекта. 

В 2025 компания обратилась уже с проектом освоения Чернореченского и Сухарихинского месторождений (проект «Полярная медь»), по которому сейчас разрабатывается технико-экономическое обоснование. 

Один из важных кейсов — строительство логистического парка в Емельяновском районе компанией «Мега-Строй-М». Сейчас введены в эксплуатацию три здания общей площадью 110 тыс. кв. м. Корпорация представляет интересы компании при взаимодействии с правительством региона, сопровождает оформление земельных отношений, взаимодействует с ресурсоснабжающими организациями, контрольно-надзорными органами.

— Задача корпорации — создание эффективного взаимодействия между бизнесом и властью. Наши специалисты помогают инвесторам на всех этапах — от оформления разрешительной документации до подключения к инженерной инфраструктуре и запуска. Кроме того, корпорация оказывает содействие в подборе и получении государственной поддержки, включая льготные кредиты и региональные субсидии, а также содействует поиску надежных местных поставщиков и подрядчиков, — подчеркивает Ольга Коростелева, генеральный директор Корпорации развития Енисейской Сибири.

Наталья Машегова

Читайте далее

• Оптово-логистический центр планируют построить в Красноярском крае за 0,5 млрд рублей

  Логистический центр для сельскохозяйственной продукции может появиться на юге региона. Проект размещен на инвестпортале Красноярского края.

• В Дудинке для промышленных предприятий построят логистический хаб за 61 млн рублей

  «Трансэко» возведет крупный логистический центр в арктической зоне Красноярского края. Объект для нужд промышленности появится в Дудинке.

• Тропический остров с куполом построят под Красноярском

  Пространство будет имитировать атмосферу курортов экзотических стран. Планируется, что центр станет круглогодичным.

• Завод по производству кремния построят в Железногорске

  Предложение для желающих вложиться в запуск производства размещено на инвестпортале Красноярского края.

• Под Красноярском планируют построить всесезонный экоотель

  Для того, чтобы реализовать проект строительства всесезонного экоотеля «Гнезда» рядом с краевой столицей, сейчас ищут соинвестора.

• Бьем рекорды? Рост инвестиций в Красноярском крае превысил 30%

  По итогам первых шести месяцев 2025 объем инвестиций в экономику региона превысил 631,2 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2024 прирост составил 32,2%.