Управление благосостоянием — процесс сложный, имеет массу нюансов и сопряжен с рисками. Многие состоятельные люди к управлению своим капиталом привлекают инвестиционных советников.
В частном порядке
Индустрия private banking — управление крупным частным капиталом — в Россию пришла относительно недавно, в девяностых. Именно тогда появились состоятельные инвесторы, к которым требовался персональный подход. Сейчас этот сервис предлагают все крупные банки. Премиальным клиентам предоставляют индивидуальные условия для решения самых разных задач, а все коммуникации берет на себя персональный менеджер.
Нужно быть смелым
Финансовый советник должен обладать определенной смелостью и креативностью. Да, в такой сфере тоже имеет место нестандартный подход. Мировая ситуация может меняться ежеминутно, зачастую приходится действовать в обстоятельствах, о которых ранее никто не знал. Это подтвердили события 2022 и действие различных ограничений.
— По нашей оценке, основные игроки оказались не способными в силу разных причин предоставить тот сервис, который требуется. Это касается как российских, так и зарубежных банков. И если раньше клиенту было достаточно работать с двумя финансовыми учреждениями, то сейчас их число увеличилось до шести…восьми, и каждый решает свою задачу. Так и возникла потребность в компаниях, которые не привязаны ни к одной инфраструктуре. Нам удалось найти такую бизнес-модель, в которой клиент не ограничен возможностями инфраструктуры, и в конце 2022 была основана компания Wealth IQ Solutions, — рассказывает Ирина Кропивка.
Два месяца и миллион звонков
В предложенной модели клиент занимает центральное место в системе управления собственным капиталом и отвечает на новые вызовы. Эксперты, сотрудничая с десятками банков, подбирают лучшее решение на рынке.
По словам Ирины Кропивка, сейчас многие цепочки приходится выстраивать с нуля. Все основные игроки на рынке финансовых услуг попали под ограничения, и это означает, что прежние традиционные алгоритмы уже не действуют.
— Сегодняшняя ситуация требует индивидуального подхода. Нам пришлось перестраиваться в короткие сроки, осваивать новые модели работы. На это способны немногие специалисты. Мы беремся за новые кейсы, задачи, которые до нас еще никто не решал. Например, у нас был интересный кейс, когда швейцарский банк отказался переводить акции российской компании в другой банк, но выдал ценные бумаги клиенту буквально в бумажном виде. Нам удалось превратить этот сертификат в акции на брокерском счете клиента. На это потребовалось два месяца и миллион звонков в разные инстанции, — отмечает Ирина Кропивка.
Команда компании — эксперты, получившие опыт в private-сегменте ключевых крупных банков. Специалисты, комплексно рассмотрев все активы, предлагают наиболее эффективные варианты решения задач клиента и сопровождают его на всех этапах.
— Мы на рынке чуть больше года, но за это время стало понятно, что модель работает. Сейчас у нас уже более трехсот клиентов. Мы приняли решение идти в регионы, и сейчас в Красноярском крае работает наш финансовый советник Татьяна Васильева, имеющая большой опыт сопровождения премиальных клиентов. Красноярск для нас перспективная территория, поскольку город отличается продвинутостью, — говорит Ирина Кропивка.
Как поясняет эксперт, рынок инвестиционных советников в России будет развиваться. Она отмечает, что деятельность по инвестиционному консультированию лицензируемая.
Прямая речь
финансовый советник, представитель компании Wealth IQ Solutions в Красноярском крае
— Совершенно новый запрос клиентов, продиктованный временем и обстоятельствами, — разблокировка иностранных активов на брокерских счетах.
По данным Банка России, по состоянию на 30 ноября 2023 в Euroclear и Clearstream (европейские компании, осуществляющие учет и переход прав на ценные бумаги) заблокированы активы россиян на 5,7 трлн рублей*. Из них 20% приходится на активы розничных инвесторов. Ранее Euroclear и Clearstream заблокировали счет российского Национального расчетного депозитария (НРД) из-за введения в отношении него санкций ЕС.
Если говорить в целом о ситуации в России, то речь идет об огромных суммах. Красноярские предприниматели тоже столкнулись с этой проблемой.
Разблокировка — сложный и длительный процесс, состоящий из множества этапов, проб и ошибок. Опытные специалисты, готовые взяться за такие задачи, сосредоточены в основном в Москве. В нашем регионе с подобными запросами работают единицы, востребованность экспертов именно в этом сегменте очень высока. Специалисты нашей компании имеют хорошую практику и успешные кейсы. Финансовые эксперты не привязаны к какой-то конкретной инфраструктуре и могут смотреть на ситуацию объективно.
Кроме того, для состоятельных людей зачастую имеет значение как раз личное сопровождение и личные консультации, поэтому мы развиваем наше присутствие в регионах. То есть клиенту не нужно постоянно быть на связи с Москвой, посещать центральный офис организации, контролировать все процессы — эти задачи берет на себя персональный финансовый советник.
Опыт показывает, что клиенту очень важна личность своего финансового советника, который помогает ему принимать решения, связанные с управлением капиталом. Я долгое время работала в крупной банковской структуре и могу сказать, что не зависящие от банка финансовые эксперты для нашего города пока редкость. Моя профессиональная сфера обязывает постоянно изучать рынок, предложения партнеров, работать с огромным потоком информации. Связь с коллегами из других городов, регионов и стран у нас 24/7. Это позволяет оперативно собирать самую актуальную информацию о текущем состоянии рынка. Отмечу, что каждая ситуация клиента индивидуальна. Универсальный подход зачастую невозможен, задачу приходится решать «вручную», используя многолетние профессиональные связи и договоренности.
Если говорить о специфике нашего региона, сибиряки более осторожны в решениях. Интерес к инвестициям большой, но прежде всего все хотят сохранить свои деньги. Это первичная задача. Конечно, клиенту важно, чтобы рядом был компетентный человек, который проведет анализ ситуации и подскажет возможное решение с учетом рисков. Мы предлагаем как длительное сопровождение, так и разовые экспертизы. Самое ценное для нас — доверие клиентов.