Участие банков в бизнесе своих клиентов не ограничивается одним лишь кредитованием. «Деловой квартал» изучил их предложения для малых и средних предпринимателей.
Сбер: проектное финансирование и цифровизация бизнеса
Для малого бизнеса. Уже сейчас до 90% сделок финансирования оборотного кредитования и предоставления гарантий осуществляется через онлайн-процессы всего за несколько минут. С недавнего времени в онлайн стало возможным заключение и договоров лизинга и факторинга. Клиентам также доступны долгосрочные продукты для расширения бизнеса — проектное финансирование, сделки по финансируемому выкупу акций, в том числе с возможностью мезонинного кредитования при недостатке собственных средств. В период волатильности ставок актуальны различные продукты хеджирования процентного риска — как защита от роста ставки в период реализации проекта и как возможность клиента получить дополнительный доход при снижении ключевой ставки. Также клиентам Сбера предлагаются товарное и валютное хеджирование, авансирование поставок валюты, драгоценных металлов и инкассируемой выручки.
Для среднего и крупного бизнеса. Один из наиболее полезных и актуальных инструментов для среднего и крупного бизнеса в Сбере — цифровая трансформация бизнеса. Как показало исследование Strategy Partners, 89% клиентов видят потенциал в ЦТ, а 32% уже занимаются стратегическим планированием изменений. И в данном случае цифровая трансформация — уникальный продукт, позволяющий компаниям провести анализ бизнес-процессов, оптимизировать затраты и вырастить бизнес. А зачастую благодаря этому компании находят для себя новые возможности и новые рынки, что также позволяет получить свой уникальный опыт и дополнительную прибыль. В составе продукта могут быть использованы решения более чем 50 компаний экосистемы Сбера, а также более 170 компаний — партнеров банка.
«Сегодня в арсенале Сбера разработаны эффективные решения для клиентов: это универсальные продукты для ведения текущей деятельности и развития новых направлений бизнеса. В любой сфере Сбер готов помогать клиентам экономить денежные средства и время, повышать престиж компании, предлагать финансовые и нефинансовые сервисы, проходить цифровую трансформацию вместе с предпринимателем».
Росбанк: овердрафт и решения для инвестпроектов
Для малого бизнеса. Для компаний малого и среднего бизнеса в первую очередь важны скорость и удобство получения кредитных средств. Поэтому решением могут стать набирающие популярность скоринговые продукты банков. Важно, что такая услуга, как правило, сразу доступна новым клиентам.
«Как показала практика, скоринговые решения в виде овердрафтов на сумму до 50 млн рублей и возобновляемой кредитной линии на сумму до 100 млн рублей стали очень востребованы. После направления заявки решение по кредиту принимается в течение нескольких минут. Все взаимодействие с банком осуществляется дистанционно через электронные сервисы».
Для среднего бизнеса. На фоне сохраняющихся высоких ставок средний и крупный бизнес все чаще нуждается в поддержке своих долгосрочных проектов развития, особенно связанных с госпрограммами финансирования. Важную роль в работе по льготному финансированию промышленных предприятий играет Фонд развития промышленности (ФРП). Росбанк получил аккредитацию и готов активно участвовать в реализации программ ФРП. Поскольку льготные займы фонда должны выдаваться на условиях контроля и возвратности, компании уже сейчас могут открывать в банке специальные счета для получения и расходования займов. Если займ ФРП требует предоставления банковской гарантии, то банк также рассматривает такие запросы в короткие сроки.
Для крупного бизнеса. Самым крупным компаниям, ведущим свою деятельность в разных часовых поясах, в составе нескольких юридических лиц и работающим сразу с несколькими банками, Росбанк рекомендует воспользоваться услугами прямой интеграции ERP расчетных центров клиентов с банком (Host2Host), сервисов консолидации ликвидности (физический и виртуальный кэш-пулинг) и сервисов для распределения заработной платы по единому реестру (масс-пеймент). Все эти сервисы позволяют облегчить рутинные операции, снизить нагрузку на бухгалтеров и финансистов и в целом повысить операционную эффективность бизнеса.
ВТБ: ВЭД-экосистема и «быстрые» кредиты
Для малого и среднего бизнеса. Компаниям МСБ, ищущим возможности для роста, ВТБ предлагает расчеты по сделкам на покупку сырья и оборудования в рамках внешнеэкономических контрактов в дружественных валютах и рублях. Для этого в банке есть необходимая инфраструктура филиалов и дочерних банков в Китае, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Азербайджане, Армении. Банк проводит расчеты с зарубежными партнерами в национальных валютах, помогает и всесторонне сопровождает внешнеторговые сделки, в том числе консультируя бизнес по различным вопросам — от логистики до освоения новых рынков сбыта и закупок. А цифровая экосистема ВЭД позволяет вести все вопросы внешнеэкономической деятельности онлайн.
Для реализации инвестпроектов. Для поддержки стратегических планов предприятий банк предлагает собственные банковские программы кредитования, а также льготные инструменты финансирования. В прошлом году ВТБ запустил для клиентов МСП экспресс-кредитование по программе господдержки Минэкономразвития № 1764. ИП и юрлица могут подать заявку онлайн и за несколько минут получить до 10 млн рублей на развитие предпринимательской деятельности, причем финансирование предоставляется по льготной ставке и без залога. Также ВТБ в три раза увеличил сумму «быстрых» кредитов для компаний. Предприятия могут онлайн за несколько минут получить до 30 млн рублей, приложив к заявке только бухгалтерскую отчетность за последний квартал.
Оксана Сержантова, заместитель управляющего операционным офисом «РОО «Красноярский» по корпоративному бизнесу:
Альфа-Банк: ВЭД, факторинг и ЦФА
Для малого бизнеса. В начале второго квартала 2024 в Красноярске заработал сервис для малого и микробизнеса, ведущего внешнеэкономическую деятельность. Его задача — помочь предпринимателям успешно развиваться на международном рынке, увеличивать прибыль и достигать своих целей. Для этого банком реализовано эффективное структурирование международных платежей, выделен свой персональный валютный контролер, с многолетним опытом, запущена система предупреждения нарушений законодательства. Клиентам доступны прямые расчеты в национальных валютах и моментальная конвертация в любой день по выгодному курсу. Также они могут воспользоваться партнерскими программами ВЭД — таможенное оформление, сертификация товара, сопровождение и доставка грузов, открытие компаний и счетов за рубежом.
Для среднего бизнеса. У бизнеса время от времени (а у кого-то на постоянной основе) возникают задачи, для решения которых нужен внешний источник оборотных средств. Интересным инструментом для этого является факторинг. Он не только позволяет получить до 90% от суммы отгрузки почти сразу, в течение одного...трех дней с момента ее проведения, но и сокращает срок оборачиваемости дебиторской задолженности до 120 дней. Отсутствие необходимости предоставления залогового обеспечения также оказывает весомое влияние в противовес классическому кредитованию.
Для инвестиционных проектов. Корпоративные клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться платформой, на которой обращаются цифровые финансовые активы (ЦФА). Причем выступив в роли не только инвестора, но и эмитента. В первом качестве они получают доступ к альтернативным активам с широкой вариативностью параметров (по сроку, доходности, базовому активу и др.), многие из которых недоступны на классических рынках. Например, доступ к рынку долгов крупных корпораций с короткими сроками погашения. Став эмитентами, они могут привлекать финансирование быстрее и дешевле, чем на классических рынках капитала, а также получают возможность реализовывать уникальные кейсы, выпуская новые типы активов.
ПСБ: кредитная линия и продукт для участия в госзакупках
Для малого бизнеса. Предодобренная и возобновляемая кредитная линия «Лимит открыт» дает компаниям быстрый доступ к финансовым ресурсам. Не нужно тратить время на сбор документов и ожидание решения по кредитной заявке. Заем можно использовать для пополнения оборотных средств или покрытия текущих расходов. Кредиты дают бизнесу возможность активно развиваться, и предодобренная кредитная линия служит действенным и простым инструментом для моментального получения финансирования.
Для среднего бизнеса. «ПСБ Госзаказ+» — комплексное решение для участников закупок. Предложение включает в себя финансовые инструменты, которые помогут бизнесу на различных этапах получения и выполнения контракта: все виды банковских гарантий, тендерный кредит и заем на исполнение договора.
Участие в закупках расширяет возможности бизнеса, но для получения контракта требуется его финансовое обеспечение, а после победы в тендере около трети компаний испытывают потребность в кредитах на исполнение своих обязательств. С пакетным предложением получить гарантии и кредиты проще. Это очень удобно предприятиям, которые участвуют сразу в нескольких конкурсных процедурах».
Для реализации инвестпроектов. В Красноярском крае проводником в оказании помощи организациям и предпринимателям, реализующим крупные инвестпроекты, выступают федеральный и региональный фонды развития промышленности. Партнерство ПСБ с этими фондами позволяет комплексно финансировать бизнес-проекты на различных стадиях их реализации и по разным статьям бюджета клиента.
Точка: онлайн-бухгалтерия и контроль рисков бизнеса
Для малого бизнеса. Для малого бизнеса важно, чтобы рутинная работа занимала меньше времени, а сложные вопросы по отчетности были под надежной защитой. Онлайн-бухгалтерия от Точки как раз является таким инструментом. Функция «Копилка» поможет посчитать налоги, отложить на них с каждого поступления и автоматически оплатить, а функция «Автоматическая сдача отчетности» возьмет на себя процесс подготовки и сдачи отчетности в контролирующие органы.
Для среднего бизнеса. Чтобы избежать запросов и лишних проверок, в Точке разработали сервис «Риски бизнеса». Это продукт, объединяющий в себе и проверку контрагентов, и информацию о взаимодействии клиента с госорганами, и аналитику операций по счету. Также с его помощью можно проанализировать риск по 115-ФЗ по каждому типу операций, получить прогноз, когда риски выйдут за уровень приемлемых, и рекомендации по их снижению.
Для реализации инвестпроектов. Точка предлагает займы малому и среднему бизнесу с помощью возобновляемой линии. Привлечение финансирования происходит через инвестиционную платформу «Точка инвестиции», которая работает по принципу краудлендинга. В инвестиционную платформу могут вложиться ИП и юридические лица, которые не только зарабатывают, инвестируя свои свободные деньги, но и тем самым помогают другому бизнесу.
«Точка всегда была ориентирована на поддержку малого и среднего бизнеса. Взять пример в период пандемии: банк открыл фонд помощи предпринимателям и предприятиям, которые пострадали от кризиса и пандемии коронавируса. Отзыв лицензии в феврале 2024 у QIWI-банка затронул работу по счетам некоторых клиентов Точки. В ответ на это компания объявила, что готова выплатить все зависшие средства своих клиентов — около 8 млрд рублей».
Азиатско-Тихоокеанский банк: оборотное и льготное кредитование
Для малого и среднего бизнеса. Чаще всего клиенты сегмента МСБ обращаются за оборотным кредитованием. Азиатско-Тихоокеанский банк разработал линейку экспресс-кредитов, позволяющую клиентам максимально оперативно получить необходимые средства. Продуктовая линейка банка включает экспресс-кредиты и классические кредитные продукты для развития бизнеса с обеспечением и без него. Наиболее популярен среди них кредит «Бизнес-экспресс». За 2023 было выдано более 1,5 тыс. таких займов. Также популярен «Бизнес-оборот» — это возобновляемая кредитная линия для финансирования текущей деятельности предприятия.
«Мы стремимся быть финансовой опорой для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей региона и внести вклад в развитие экономики Красноярского края. Бизнес кредитуется с разной целью: исполнение уже заключенных договоров и контрактов или пополнение своих оборотных средств. Мы выстраиваем отношения с каждым корпоративным клиентом индивидуально, предлагая продукты с гибкими параметрами, учитывающими специфику бизнеса. При создании продуктов мы учитывали потребности современных предпринимателей и тренды в сфере финтеха. Сегодня скорость процессов в банке, его цифровая продвинутость и наличие удобных дистанционных сервисов часто являются для клиента основными критериями выбора наравне с подходящими им условиями по продуктам».
Над проектом работали Наталья Повольнова, Евгений Волошинский