Финансы: спасти и сохранить. Вклады против телевизоров

Но выгодны ли они на деле так, как их рисуют маркетологи? С уверенностью можно сказать, что хитом нынешней зимы в России стали валютные вклады – об этом на днях рассказали представители Центробанка РФ. По статистике регулятора, сейчас из всех вкладов физлиц (18,7 трлн руб. на 1 января 2015 г.) 30,1% приходится на валютные вклады.

Крупные банки также стремительно наращивают и обычные рублевые вклады, которые на фоне постоянно дорожающих долларов и евро выглядят достаточно скромно, если не учитывать разницу в ставках между валютными и рублевыми депозитами. Если доходность первых в среднем по рынку колеблется в районе 5,5-6% годовых, то по вторым можно встретить предложения до 19% годовых. Разумеется, с известными оговорками: самый высокий процент можно получить только на самых длинных (например, двухлетних) депозитах. Доходность на коротких (полугодовых) депозитах снижается в среднем до 13%, что все равно выгоднее предложений банков, которые они делали вплоть до декабря 2014 г. Но с учетом того, что в 2015 г. Минэкономразвития прогнозирует инфляцию в 12,2% (с высокой возможностью повышения), выгода практически нивелируется. К тому же, важно помнить, что вклады облагаются НДФЛ в том случае, если их доходность превышает размер ставки рефинансирования ЦБ (10% на 30 января) плюс 5 пп.

При этом именно короткие депозиты сегодня находятся в центре внимания потенциальных вкладчиков. Россияне чаще всего ищут инструменты краткосрочных, временных вложений, которые позволят им до минимума сократить потерю рублевых сбережений в связи со скачками валютных курсов, резко ускорившейся инфляцией и ростом цен на продукты.

Александр Афонин, и.о. директора филиала ПАО «Дальневосточный банк»:

- Наибольшим успехом в настоящий момент пользуются вклады с повышенной доходностью. В Дальневосточном банке сегодня это вклад «Высокий доход» на 6 мес. (от 14,05% до 14,45%). Держатели зарплатных карт банка предпочтение отдают вкладу «Премия люкс» под 14,25% (на 6 мес., минимальная сумма вклада 3000 руб.).

В условиях нестабильности на валютном рынке мультивалютный вклад «Маэстро»  в Дальневосточном банке позволяет хранить сбережения одновременно в трех валютах и менять соотношение валют по выгодным курсам (курсы по вкладам размещены на главной странице сайта банка – dvbank.ru). При этом менять соотношения валют можно при помощи системы дистанционного банковского обслуживания Интернет-офис в любое время. Удобно и оперативно, что, безусловно, важно в таком вопросе.

Подробную информацию о вкладах можно узнать на сайте банка.

После того, как в середине декабря ЦБ объявил о поднятии ключевой ставки до 17%, крупнейшие кредитные организации практически одномоментно взвинтили ставки по вкладам до 20% и более. Привлекать депозиты физлиц оказалось выгоднее, чем кредитоваться в других банках – после нашумевшего решения совета директоров ЦБ для большинства игроков межбанк стал слишком дорогим удовольствием.

Крупным банкам даже не пришлось разрабатывать особых стратегий по привлечению вкладов. Небывало высокие ставки получили поддержку в виде, во-первых, желания людей сохранить свои сбережения, а во-вторых - законопроекта об увеличении страховой суммы по вкладам с 700 тыс. до 1,4 млн руб. Напомним, что идея о значительном повышении страховки обсуждалась в правительстве уже давно, но форс-мажорные обстоятельства в экономике вынудили законодателя поторопиться с ее воплощением в жизнь.

Отметим, что после того, как ЦБ снизил ключевую ставку до 15%, вниз пошла и доходность по вкладам. По данным мониторинга регулятора, на 10 февраля средняя ставка в 10 крупнейших банках РФ по объемам вкладов составила 14,71%. В конце января этот показатель составлял 15,08%.

Надежда Невмержицкая, директор филиала Forex Club в Красноярске:

- Одним из самых невыгодных вариантов вложения средств на данный момент являются, как ни странно, банковские вклады. К тому же уровень инфляции не оставляет шансов на возможность получения какой-то существенной прибыли. Хорошим выбором для инвестиций являются ведущие мировые индексы. Например, американский DowJones и SnP, которые стабильно показывают рост в долгосрочной перспективе. Также интересны азиатские инвестиции: японский индекс Nikkei и гонконгский HangSeng. Традиционно популярными и экономически перспективными выглядят инвестиции в валюты Швейцарии, Канады, Австралии по ряду фундаментальных причин и изменений в монетарной политике этих стран. Однако не стоит это делать через банки, поскольку вы можете достаточно много потерять на комиссиях. Для этих целей лучше воспользоваться услугами компаний, предоставляющих доступ к мировым финансовым рынкам. Мы можем помочь разобраться вам, куда и как правильно инвестировать.

Свой кусок пирога от частных накоплений стараются отрезать и конкуренты банков на финансовом рынке – брокеры и управляющие компании. Под конец 2014 г. представители фондового рынка торжественно презентовали новый продукт, разработанный при полном участии ЦБ с применением государственных механизмов прокрутки денег – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Мария Таткина, директор Брокерский дом «Открытие» в г. Красноярске:

– В январе 2015 года в России была запущена система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Теперь любой совершеннолетний налоговый резидент РФ может инвестировать в инструменты фондового рынка и получать налоговый вычет: либо 13% от суммы, размещенной на ИИС в течение года, либо освободить от подоходного налога свою прибыль. В Красноярке эта система уже активно набирает популярность, и 19 марта прошла первая конференция, посвященная новому для России финансовому инструменту – индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС). Организаторами вступили «Открытие Брокер» и «Московская Биржа». В ходе конференции участники узнали, как при инвестировании можно получать налоговые льготы от государства, и перспективах развития счета.

Узнать больше о преимуществах  ИИС  по сравнению с классическими методами инвестирования вы можете здесь. 

Александр Воронов, директор Красноярского филиала БКС Премьер:

- Геополитическая напряженность, резкие колебания курсов валют, сложная экономическая ситуация – все это делает вопросы сохранения и приумножения капитала одной из главных тем 2015 года. Именно поэтому сейчас особенно важно обратить внимание на финансовые инструменты нового поколения. БКС Премьер предлагает структурные продукты, которые дают инвестору возможность получить высокую доходность в разных валютах и защитить свой капитал от системных экономических рисков. Доходность может в несколько раз превышать доходность простого инвестирования в акции или депозиты, при этом риск потери вложенных средств жестко ограничен или отсутствует вообще. Сейчас на западе структурный продукт – один из самых популярных инструментов инвестирования. Недельный оборот на мировом рынке структурных продуктов составляет 1,5 млрд долларов. В России структурные продукты только завоевывают популярность.

Предложение от Хакасского муниципального банка – вклад «С благодарностью»

Муниципальный банк предлагает вклад «С благодарностью», который поможет увеличить бюджет, используя удобную для клиента схему размещения денежных средств: 

 31 день - 11% годовых, непополняемый

 61 день - 12% годовых, непополняемый

 91 день - 13% годовых, непополняемый

181 день -   13,2% годовых, пополняемый в течение 91 дня.

 366 дней -  13,3% годовых, пополняемый в течение 183 дней.

 730 дней  - 11,8% годовых, пополняемый в течение 366 дней.

 Проценты выплачиваются каждые 30 дней путем начисления на счет вкладчика.

Подробную информацию о вкладе можно узнать в офисе банка по адресу: г. Красноярск, ул. Весны, 2а и по телефону: 223-87-57.

ООО «Хакасский муниципальный банк»

Генеральная Лицензия ЦБ РФ №1049 от 04.06.2008 г.