Повышение пенсионного возраста – повод задуматься об инвестировании

После президентских выборов власти вновь вернулись к теме повышения пенсионного возраста. Планируемая пенсионная реформа свидетельствует о том, что содержать пожилых людей за счёт бюджета всё тяжелее, а значит, для обеспечения достойной старости трудоспособным россиянам следует формировать финансовую «подушку» самостоятельно. Подробнее о том, какие инвестиционные возможности сегодня доступны россиянам, рассказала директор филиала «Открытие Брокер» в Красноярске Мария Таткина.

 

- Мария, добрый день. Пожалуй, самая важная тема последнего времени – повышение пенсионного возраста населения. Как данное решение отразится на гражданах? И касается ли это только людей предпенсионного возраста?

- Продолжительность жизни россиян, к счастью, растёт, однако это создаёт значительное давление на госбюджет, а точнее на бюджет Пенсионного фонда. В результате россияне будут больше работать и меньше получать при достижении пенсионного возраста. Повышение пенсионного возраста заставит россиян наконец-то задуматься о своём будущем, так как прожить на пенсию будет очень сложно. К сожалению, пока лишь около 1% населения понимают, что рассчитывать нужно только на себя, немногие об этом пока только задумываются. Чем раньше наши сограждане поймут, что не стоит рассчитывать на пенсию, которая со временем может превратиться в пособие по нищете, тем для них лучше.

Пенсионная реформа касается не только пенсионеров, но и молодёжи. Молодые россияне зачастую неплохо зарабатывают и трезво оценивают финансовые возможности пенсионеров, которые с годами будут только сокращаться. Тем не менее, уровень финансовой грамотности молодёжи пока оставляет желать лучшего, и мы должны научить их эффективно распоряжаться личным капиталом.

- А эффективно – это как?

- Приведу простой пример: ещё несколько лет назад доходность банковских вкладов была двухзначной, а сейчас она составляет в среднем около 5-6%. Это чуть выше уровня инфляции – то есть деньги не работают. Плюс, в банках с более высокими ставками нередко могут быть иметься проблемы, которые могут обернуться отзывом лицензии и прочими неприятностями. На этом фоне неудивительно, что думающие люди всё чаще смотрят в сторону фондового рынка.

- Инвестирование на финансовых рынках происходит через брокера – посредника, стоящего между биржей и частным инвестором. Какие рекомендации вы можете дать при выборе брокера?

- При выборе брокерской компании, как и при выборе банка, следует оценивать комплекс условий, таких как известность бренда и рыночные позиции, уровень надёжности, финансовые показатели и, конечно же, тарифная линейка. Например, «Открытие Брокер» – одна из старейших брокерских компаний России, на протяжении многих лет занимает ведущие позиции в рейтингах Московской биржи. Брокер имеет максимальный уровень надёжности на уровне «ААА.iv» и входит в состав группы банка «Открытие», акционером которой является Банк России. В мае АКРА повысила кредитный рейтинг банка «Открытие» до уровня «А+» со стабильным прогнозом, а в июне Moody’s повысило базовую оценку кредитоспособности банка до «caa1» с позитивным прогнозом[1]. «Открытие Брокер» предлагает одни из самых выгодных тарифов для торговли на бирже, широкую линейку инвестиционных услуг, широкую аналитическую поддержку клиентов, а также обучаем работе на бирже тысячи людей ежегодно. И что немаловажно, брокерский счёт у нас можно открыть онлайн.

- В каком возрасте стоит задумываться об инвестировании и стоит ли инвестировать в пожилом возрасте?

- Инвестированию все возрасты покорны. История знает истории успеха как молодых, так и пожилых инвесторов. Так, жительница Германии Ингеборга Моотц начала инвестировать в 75 лет, не имея нужного образования и знаний, в течение пары лет стала одной из самых успешных женщин-инвесторов в мире. Из российских трейдеров-пенсионеров выделяется Лариса Морозова, заработавшая ни один миллион на дивидендных акциях. Но чем раньше вы начнёте, тем выше ваши шансы добиться успеха.

- На фондовом рынке масса финансовых инструментов. Как выбрать подходящий вариант консервативному инвестору?

- Одно трейдерское правило гласит: чем больше вам лет, тем меньше в вашем инвестиционном портфеле должно быть инструментов с высоким потенциалом риска. Пожалуй, самым надёжным инструментом на российском рынке являются облигации – это долговые ценные бумаги, которые выпускается эмитентом, например государством, для привлечения денег на различные нужды. Покупая их, вы изначально знаете, кому предоставляете денежные средства в долг, на какой срок и под какой процент.

Облигации выпускают разные эмитенты. Я говорила, что одним из заёмщиков может быть государство. Такими инструментами, например, могут быть ОФЗ – облигации федерального займа. Считается, что выпущенные государством облигации являются самыми надёжными. Выпускают облигации и субъекты Российской Федерации, к примеру, вы можете легко купить долговые бумаги Красноярского края, которые приносят доход в размере 9,75% годовых[2].

Покупка ОФЗ и муниципальных облигаций сопоставима по доходности[3] со вкладами[4]. И купонный доход по ним не облагается НДФЛ[5].

Покупать облигации я рекомендую в рамках индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) – это брокерский счёт, который позволяет накапливать деньги, инвестировать их в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы, другие финансовые инструменты и получать налоговые вычеты. Для получения вычетов счёт должен быть открыт минимум три года, а максимальная сумма пополнения за год составляет 1 000 000 рублей.

- Давайте поподробнее остановимся на вычетах. Как их получить?

- Существуют два типа: вычет на взнос (тип «А») и вычет на доход (тип «Б»). В первом случае вы можете ежегодно возвращать 13% от суммы взноса, во втором – освободить всю инвестиционную прибыль от НДФЛ за три года.

Т.е., если у вас есть официальный доход, например, заработная плата, подходит тип «А». Он подразумевает наличие дохода, облагаемого НДФЛ. С ним вы можете возвращать часть налога, уплаченного с зарплаты в течение года. Например, вы заработали за год 300 000 руб. и заплатили налоги на сумму 39 000 руб. Соответственно, если вы внесёте на ИИС те же 300 000 руб., вы можете претендовать на возврат 39 000 руб. Важный момент – вернуть вы можете только ту сумму налога, которую уплатили по своему официальному доходу. Максимальный возврат – 52 000 руб. Если вы внесли на ИИС 1 000 000 и заплатили за год налоги на сумму, превышающую 52 000 руб., вернуть вы всё равно сможете только по верхней планке.

При выборе вычета типа «Б» ваш доход на ИИС не облагается НДФЛ. Он подходит активным трейдерам и тем, у кого нет подтверждённого дохода. Соответственно, всё, что вы заработали, – ваше, и ограничений нет.

- Давайте чуть подробнее остановимся на ситуации на фондовом рынке. Какие идеи сейчас интересны?

- Прежде всего, стоит обратить внимание на инвестиции в акции российских компаний. Прошедшее ослабление курса рубля позитивно влияет на акции отечественных металлургов, которые зарабатывают на экспорте. Особенно привлекательны акции «Северстали», которая, с одной стороны, активно сокращает долговую нагрузку, а с другой – наращивает дивидендные выплаты.

Также стоит присмотреться к подешевевшим акциям банков, которые оказались под давлением из-за того, что предоставляли кредиты подсанкционным компаниям. Поэтому мы можем увидеть в акциях «ВТБ» неплохую динамику, акции Сбербанка пока не восстановили свои максимальные значения, а бумаги банка «Санкт-Петербург» многими экспертами считаются недооценёнными.

Для тех, кто хочет получать не отдельные инвестиционные идеи, а использовать комплексные решения, мы предлагаем тарифный план «Модельный портфель». С ним наши клиенты получают  инвестидеи по составу портфеля из акций, который можно легко сформировать в два клика в личном кабинете клиента. Например, за три с небольшим года портфель «Доходный» принёс 133,3%[6]. Доходность портфеля «Независимый» составила 47%[7] за 2017 год.

В любом случае, перед принятием решения о выборе того или иного финансового решения я бы порекомендовала проконсультироваться со специалистом, обсудить плюсы и минусы, выбрать подходящие решения по уровню потенциальной доходности и риска. Для этого вы можете обратиться в наш офис по адресу: г. Красноярск, ул. 78 Добровольческой бригады, д. 15, офис 37, 2 этаж: +7 (391) 202-97-92.

АО «Открытие Брокер», Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).