Накопилось: главные вызовы для бизнеса сегодня

О том, с какими сложностями сегодня приходится сталкиваться состоятельным инвесторам и предпринимателям и какие есть пути выхода из ситуации, «Деловому кварталу» рассказывает Татьяна Васильева, инвестиционной советник компании Wealth IQ в Красноярске.

Международные платежи

Одно из самых серьезных ограничений, о котором сегодня все больше говорят наши клиенты, коснулось международных платежей: из-за ограничений российским компаниям стало труднее расплачиваться с зарубежными контрагентами. Проблема сама по себе не новая, но решения, которые работали год и два назад, сейчас сходят на нет.

Раньше многие пытались решать задачу через банки с филиалами в Казахстане, Киргизии, Китае, но в 2024 ситуация сильно ухудшилась. Все больше банков стали отказывать российским юрлицам в открытии счетов и проведении платежей, даже в странах, которые считаются дружественными. Сегодня можно, например, открыть счет в китайском представительстве российского банка, но на это может уйти полгода — слишком большой срок, за который правила могут снова измениться.

В итоге у бизнеса появился запрос на более гибкие инструменты оплаты ВЭД-контрактов. Сейчас наиболее популярным из них стала оплата через платежных агентов. Платежный агент — это зарубежная компания-посредник, которая по договору проводит платеж со своего счета. Она берет свою комиссию, обычно ниже банковской. Еще один плюс — скорость. Платежи проходят за 1…3 дня.

Но не стоит забывать о рисках. Ни один платежный агент не может дать полной гарантии зачисления средств. Нужно подбирать партнеров, которые уже имели дело с платежными агентами и наработали сеть проверенных. Этот рынок еще довольно молод, и основные игроки на нем пока только нарабатывают клиентскую базу и репутацию, но владельцы капиталов уже активно пользуются услугами платежных агентов.

Структурирование капитала

В апреле 2022 ЕС запретил гражданам РФ и роскомпаниям открывать трасты в Европе, активы в уже созданных россиянами трастах оказались заморожены.

Трасты выполняли важные функции — позволяли владельцу упаковать свой капитал для более удобного инвестирования, решения вопросов наследования и просто структурирования своего состояния. С потерей возможности пользоваться таким инструментом в европейском периметре россияне стали больше внимания обращать на аналоги в РФ — личные фонды и ЗПИФы. Вместе с этим разворотом началось и развитие законодательства, регулирующего такие фонды.

Активнее всего вносятся поправки в законодательство о личных фондах, в результате они становятся все более гибким и выгодным инструментом для состоятельных людей. Сегодня в личные фонды можно завести практически любые активы — вплоть до ценных бумаг, что раньше было невозможно. Новые поправки повышают конфиденциальность для учредителей личного фонда, упрощают регистрацию и регулирование, позволяют вносить в фонд иностранные активы.

В случае с личными фондами и ЗПИФами нет универсальных советов, нужно смотреть на каждый кейс отдельно и комплексно. Зато выгоды могут быть существенные: решение вопросов наследования, более эффективное инвестирование, снижение налоговой нагрузки. У нас в Wealth IQ уже есть опыт создания таких фондов, и мы знаем, как сделать, чтобы он максимально соответствовал запросу клиента — будь то налоговая эффективность или распределение управления.

Консолидация отчетности по всем активам

Портфель состоятельного человека — это, как правило, очень разнородные активы. Имущество, ценные бумаги, недвижимость. Все это распределено между разными банками, брокерами, партнерами (а бывает, что и юрисдикциями). И чтобы максимально эффективно управлять всем набором активов, нужно иметь возможность увидеть всю картину целиком. Банки и брокеры в этом плане ограничены. Формат нашего бизнеса позволяет консолидировать информацию обо всех активах клиента, в разных банках и брокерах, в разных юрисдикциях. Для этого у нас есть специальная платформа, она позволяет собрать полноценную карту активов и предложить варианты для оптимизации структуры.

Подбирать такие решения мы можем за счет двух главных преимуществ. Первое — мы не ограничены инфраструктурой одного банка или брокера. Второе — экспертиза. Команда Wealth IQ — это выходцы из крупнейших private-банков и глобальных инвестбанков, а также компаний Big4. Опыт и особенность бизнес-модели позволяют нам закрывать задачи самой разной сложности — от единичных и рутинных (например уплаты налогов в конце года), до комплексных, требующих большего количества ресурсов и более неочевидных решений.