Ускорить платежи, снять барьеры, разморозить капитал: три решения ПСБ для бизнеса

А7: международные платежи без посредников и задержек

Для российских компаний, работающих с зарубежными поставщиками или покупателями, проведение трансграничного платежа — сегодня отдельный вызов. Банки-корреспонденты нередко увеличивают сроки прохождения платежей, а услуги посредников отличаются высокой стоимостью. В 2024 ПСБ запустил платформу А7, которая обеспечивает международные расчеты с партнерами из любой страны мира.

Комиссия за транзакции составляет 0,3% (без НДС), что делает этот тариф одним из самых низких на рынке. Заранее рассчитать стоимость перевода можно с помощью калькулятора с конвертацией на сайте платформы.

 

Ежедневно через А7 совершается до 2 тыс. операций по всему миру. Переводы можно направлять в любую страну и в любой валюте. Спрос на такое решение действительно высок: доля внешнеторговых операций российского бизнеса через А7 составляет около 19%.   

Тренд, который отмечают многие аналитики, — международная торговля давно перестала быть прерогативой исключительно крупных корпораций. Все большую долю начинает занимать малый и средний бизнес — более гибкий и быстрее адаптирующийся к изменениям. Но и платежные решения ему нужны соответствующие: удобные, простые, точные и надежные. А7 — один из них. 

Выход на рынок новых платежных инструментов качественно изменил ландшафт международных расчетов. Низкая комиссия за трансграничные платежи позволяет предпринимателям снижать издержки при импорте товаров и оборудования и открывает доступ на зарубежные рынки не только крупному бизнесу, но и малым и средним предприятиям», — отмечает Яна Мазурова, заместитель регионального директора ПСБ в Красноярске.

«ПСБ Госзаказ+»: одно решение на все этапы тендера

Выиграть тендер по 44-ФЗ или 223-ФЗ — полдела. Вторая часть задачи — правильно оформить обязательные финансовые документы. Тендерная гарантия, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения контракта, гарантия на гарантийный период — и часто еще кредитное финансирование. Каждый документ — отдельная история со своими сроками и условиями. ПСБ предложил альтернативу: пакет «ПСБ Госзаказ+», который объединяет все это в одном решении.

Главный принцип продукта сформулирован просто: «Много задач — одно решение». Компании, которая и так должна собрать большой пакет документов для участия в конкурсе, не нужно проходить одни и те же согласования по нескольку раз, чтобы получить финансирование или гарантию. Это касается обоих видов закупок — и по 44-ФЗ (государственные), и по 223-ФЗ (корпоративные).

В рамках продуктов клиент может получить без залога банковские гарантии и кредиты на общую сумму не более 350 млн рублей. Максимальная общая сумма лимита «ПСБ Госзаказ+» – до 500 млн рублей включительно.  

Процедура получения гарантий и финансирования максимально упрощена. Решение по заявке банк принимает в максимально короткий срок после получения полного пакета документов. Сам пакет, кстати, заметно меньше, чем при оформлении большинства кредитных продуктов. А ключевое преимущество в том, что основную информацию о клиенте анализируют один раз — при установлении общего лимита. После этого каждая отдельная гарантия в рамках лимита может быть выдана в день обращения. 

Малому и среднему бизнесу участие в закупках дает возможность получить крупные заказы, иметь источник постоянного дохода, занимать новые для себя ниши. ПСБ давно и эффективно сотрудничает с компаниями в исполнении госконтрактов. Наши программы гарантируют удобство и скорость финансового сопровождения, что помогает участникам торгов выполнять свои обязательства по заключенным договорам», — говорит Яна Мазурова.

Ключевое требование к подрядчику — получателю гарантии — это наличие необходимого опыта в реализации аналогичных проектов, сопоставимых с новыми контрактами по суммам, объемам и сложности работ.

Стратегия, которую рекомендуют эксперты, — не ждать последнего дня. Обратиться в банк заранее, один раз пройти процедуру одобрения и затем год спокойно выходить на торги — без срочного сбора документов и нервных согласований. Кстати, оформить «ПСБ Госзаказ+» можно сразу после подачи заявки на конкурс (не нужно ждать, пока тендер закончится), финансовая поддержка доступна уже на старте. 

Факторинг: деньги сразу после отгрузки

Для поставщиков крупных торговых сетей и промышленных гигантов отсрочка платежа в 60…90 дней стала нормой. Пока покупатель пользуется товаром, поставщик вынужден искать деньги на зарплату, закупку сырья и развитие бизнеса. Классический кредит эту проблему решает не всегда: нужен залог, одобрение занимает время, а сумма жестко фиксирована. Факторинг работает иначе.

Схема простая: поставщик отгружает товар и уступает банку право требования долга. Банк перечисляет деньги сразу — обычно в день отгрузки. Покупатель рассчитывается уже с банком. Никакого ожидания, никаких кредитных историй и залогов. Обеспечением выступает сам факт поставки.

В ПСБ к этому добавили технологическую простоту: заявка — онлайн, документы — в электронном виде, лимит — до 500 млн рублей. Ни поручительств, ни залога. Офис банка посещать не нужно. Для поставщиков, работающих с крупными сетями, есть еще один плюс: банк уже установил лимиты на все федеральные торговые сети и крупнейшие российские компании. Это означает, что не нужно каждый раз доказывать платежеспособность покупателя, — банк ее уже проверил.

В бизнесе крайне важна скорость принятия решений и возможность получить средства за отгруженный товар в течение нескольких часов. Онлайн-факторинг сделал процедуру максимально простой и доступной, что позволило нашим клиентам экономить время и получить средства в короткие сроки», — комментирует Яна Мазурова.

Спрос на такой механизм растет, и, по оценке банка, это связано не только с экономической ситуацией, но и с повышением финансовой грамотности предпринимателей. Факторинг перестал восприниматься как сложный инструмент для крупных корпораций. Для малого и среднего бизнеса его использование превратилось в обычную практику — устранять кассовые разрывы, пополнять оборотный капитал и наращивать отгрузки без риска остановить производство.

Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. Реклама. ПАО «Банк ПСБ». Универсальная лицензия № 3251 от 01.04.2025. erid: 2W5zFHg1Jmw, ИНН 7744000912.