Стратегия 2014: банки просчитывают каждый шаг

В 2014 г. такие проблемы банковского рынка, как пассивность корпоративных клиентов, ухудшение качества задолженности в рознице, останутся актуальными. Это вынудит банки активнее конкурировать за устойчивые компании и качественных клиентов, предлагая им более выгодные цены на услуги и высокий уровень сервиса. Большинство банков сегодня располагает избыточной ликвидностью, поэтому предпосылок для роста ставок по депозитам нет. В кредитном сегменте могут вырасти ставки по массовым программам для розницы, особенно в части высокорисковых беззалоговых продуктов. Предложения для корпоративных клиентов, например, в рамках зарплатных проектов, останутся стабильными, а в ряде случаев можно ожидать и снижение ставок. Политика нашего банка в текущем году останется взвешенной и последовательной. Будем развивать стабильные каналы продаж, предлагать новые, востребованные рынком 

Важной темой 2014 г. будет качество кредитного портфеля. В прошлом году рынок прошел через рост просроченной задолженности в сегменте розничного кредитования — ее объем вырос на 40% с начала года. В 2014 г. из-за замедления темпов экономического развития большие беспокойства могут быть связаны с качеством корпоративного кредитного портфеля. Банкам следует рассчитывать на рост уровня просроченных кредитов в этом сегменте. Очень вероятно в текущем году снижение депозитных ставок. В то же время движение вниз процентов по кредитам гораздо менее очевидно — ухудшение качества заемщиков заставляет банки увеличивать премию за риск и минимизировать кредитную зависимость от плохих заемщиков. Важным фактором в этом вопросе будет и спрос на кредиты. Темпы роста экономики, по нашим оценкам, в 2014 г. замедлятся до 1-1,3% в год, поэтому, вероятно, и динамика увеличения кредитного портфеля также снизится. 

Из-за роста безработицы, инфляции, закредитованности населения в 2013 г. банки столкнулись с существенным ростом неплатежей в розничном сегменте. Это, а также действия регулятора привело к сокращению темпов розничного кредитования. Плюс, сократился и спрос — население стало больше экономить. Думаю, эти тенденции частично сохранятся и в текущем году. Из-за возрастающей конкуренции со стороны госбанков и действий ЦБ ставки по кредитам для частного заемщика, очевидно, будут снижаться. Чтобы сохранить доходность, банки будут снижать ставки и по депозитам. На фоне этих трендов наш банк в 2014 г. будет придерживаться стратегии роста и извлечения максимальной прибыли. Рассчитываем реализовать ее за счет таких конкурентных преимуществ, как эффективная модель дистрибьюции с низкими издержками, высокая узнаваемость и уровень проникновения в городах России, большая база постоянных и лояльных клиентов, клиентоориентированная продуктовая линейка.

В России наблюдается снижение темпов роста банковского бизнеса. В связи с этим конкуренция на банковском рынке становится острее, поэтому приоритетом для нашего банка на данный момент становится развитие существующих клиентских баз. Свое преимущество мы видим в обслуживании текущих бизнес-клиентов и делаем ставку на лидерство в технологических решениях — развитии электронного бизнеса. Это касается как розничного сегмента, так и банковских услуг для юридических лиц. Также одно из направлений, которым банк будет активно заниматься в 2014 г., это развитие небанковского сектора. К примеру, один из подобных проектов — Клуб клиентов банка: объединение партнеров из разных сфер бизнеса на взаимовыгодных условиях. 

Развитие ситуации в банковском секторе будет во многом определяться политикой Центрального банка. Одна из основных декларируемых целей регулятора — сдерживание высокорискованного кредитования населения. Если банки не смогут выдавать кредиты в тех же объемах, что и в предыдущие годы, в системе возникнет избыточная ликвидность. Банки будут нуждаться в меньшем количестве ресурсов, как следствие, ставки по вкладам начнут снижаться. Хотя и с отставанием, постепенно станут снижаться и ставки по кредитам как для населения, так и для бизнеса. При этом требования к заемщикам могут немного повыситься — получить кредит некоторым категориям клиентов станет сложнее.