Все инструменты для малого бизнеса

На фоне экономической нестабильности оценки экспертов разнятся — кто-то, проведя независимое исследование, утверждает, что падение в сегменте предпринимательства все еще продолжается, кто-то считает, что рост деловой активности налицо. Как оценивают состояние и перспективы малого бизнеса банки, который специализируется на его обслуживании? Рассказывает управляющий операционным офисом «Красноярский» банка «Открытие»* Наталья Харинская.

Наталья, так есть ли основания для оптимизма?

Считаю, что есть. Серьезно пострадал в первую очередь микробизнес — обычно это ИП, работающие в сфере оказания частных услуг, купли-продажи. Малый бизнес оказался более устойчивым к очередному экономическому форс-мажору, хотя задача выживания и перед ним по-прежнему стоит. Не будем забывать, что покупательная способность населения — конечного потребителя продуктов и услуг малого бизнеса - все еще не восстановилась.

В то же время мы видим, что на рынок приходят новые компании, которые открывают расчетные счета, начинают пользоваться другими банковскими услугами. Растет, причем заметно, спрос на кредиты. Еще год назад бизнес занимал осторожно-выжидательную позицию, но сейчас многие готовы брать на себя кредитные обязательства.

Вероятно, чаще кредиты берут на пополнение оборотных средств.

Не только, хотя до 80% заявок в нашем филиале связаны с потребностью в краткосрочных кредитах на текущую деятельность. Но есть достаточно большое количество компаний, которые используют новые возможности, открывшиеся в кризис после ухода с рынка более слабых игроков. Кредитные средства они инвестируют в модернизацию производства, приобретение новых помещений, закупку автотранспорта. Постепенное завершение инвестпаузы — это тоже показатель того, что бизнес оживает.

Но ведь кредиты по-прежнему дороги для предпринимателей.

Они стали более доступными по сравнению с периодом острой фазы кризиса, когда  ставки доходили до 25-30 %. Сейчас рыночная кредитная ставка для МСБ находится в диапазоне от 15 %.

Главным же драйвером восстановления кредитной активности компаний мы считаем программы господдержки МСП Банка и Корпорации МСП, с которыми сотрудничает банк «Открытие». Благодаря партнерству с институтами господдержки мы можем предоставлять бизнесу ресурсы на условиях более щадящих, чем среднерыночные, а значит, помогаем клиентам расширять каналы и географию сбыта, находить новые рыночные ниши, создать новые рабочие места.

В частности, по программе «6,5 %» максимальная процентная ставка для малого бизнеса составляет 10,6 %, для средних предприятий — 9,6 %.

Кредиты по программе «6,5 %» оказались наиболее востребованными у наших клиентов — на их долю в банке «Открытие» приходится 50 % всех заявок и 80% в портфеле кредитов, выданных филиалом за 2016 - 2017 годы.

Кредиты с господдержкой изначально предоставлялись на инвестиционные цели по проектам в приоритетных отраслях. Но средства, прежде всего на текущую деятельность, с началом стабилизации в экономике потребовались и бизнесу из других отраслей.

В марте 2017 года в программу «6,5 %» были внесены изменения, позволяющие выделять по льготной ставке оборотные средства компаниям неторгового сектора. Производственный оборотный капитал должен быть направлен не на создание складских запасов товаров для перепродажи, а на закупку сырья, ГСМ, выплату зарплаты, оплату электроэнергии и т. д.

В пользу бизнеса стал также пересмотр минимальной суммы кредита с господдержкой — с 10-ти до 5 млн рублей.

Есть ли у банка «Открытие» собственные кредитные программы?

Конечно, в том числе уникальные для рынка. Например, в конце 2016 года банк запустил инновационный продукт для малого бизнеса — «Бизнес Аванс». Кредитование в пределах 1 млн рублей без залога и поручителей под будущую эквайринговую выручку предназначено для предпринимателей, которые имеют в банке расчетный счет и используют терминалы банка Открытие» для безналичного расчета клиентов.

В счет погашения аванса банк ежедневно автоматически удерживает 30 % от выручки по терминалу, а большая ее часть по-прежнему поступает на расчетный счет компании. При этом нет никаких дополнительных затрат и комиссий, а оформление происходит за один день.

Оказался востребован еще один продукт для малого бизнеса — экспресс-овердрафт, который позволяет клиентам исполнять платежи при отсутствии денежных средств на расчетном счете.

А появились какие-то новшества для бизнеса в 2017 году?

Да, они начнут действовать в ближайшее время. С 6 до 10 млн увеличивается сумма беззалоговых банковских гарантий. Упрощается схема выдачи овердрафта без залога и  теперь его можно будет получить на сумму до 

10 млн рублей, в том числе  под обороты в стороннем банке. Упрощаются условия и сокращается срок выдачи кредитов под залог недвижимости 

сдаваемой в аренду. Кроме того, мы пересматриваем подходы к определенью уровня ставок по кредитам за счет собственного фондирования – они снижаются.

Какие услуги, помимо кредитования, интересны сейчас предпринимателям?

Это, безусловно, расчетно-кассовое обслуживание — то, что необходимо клиентам каждый день. Мы предлагаем клиентам целый комплекс банковских продуктов, услуг и сервисов, интегрированных с РКО: это дистанционное обслуживание, зарплатные проекты, начисление процентов на остаток, депозиты, корпоративные карты, эквайринг, валютное обслуживание, персональные предложения для владельцев компаний и их сотрудников, доступ к эксклюзивным интернет-сервисам партнеров (юридический, финансовый консалтинг на основе облачных технологий и др.).

Фактически все потребности, которые есть у малых предприятий, можно закрыть в нашем банке в режиме одного окна.

Может ли клиент сэкономить на РКО?

Может. В частности, за счет перехода на электронный документооборот — помимо других преимуществ это обеспечивает клиенту экономию средств. Как известно, передача информации по каналам ДБО дешевле, чем на бумажных носителях.

Сэкономить на обслуживании позволяют также пакетные решения. В «Открытии» клиент может получить специальные тарифы на РКО при условии приобретения дополнительных сервисов или продуктов для бизнеса. Кроме того, мы проводим акции, в ходе которых клиентов могут открыть расчетный счет или на определенный период получить обслуживание в банке на льготных условиях.

Сейчас выручка у многих компаний проседает, компании стремятся получить дополнительный доход. Чем может помочь бизнесу «Открытие»?

Одним из абсолютных лидеров спроса является предложение банка по начислению процентов на неснижаемый остаток на счете. Повышенным спросом пользуются также депозиты. В банке «Открытие» их  можно открыть в различных валютах на разные суммы и сроки, выбрав наиболее удобный вариант выплаты процентов.

Что, на ваш взгляд, ценят клиенты, обслуживающиеся в «Открытии»?

Считаю, что это гибкие условия сотрудничества, оптимальные тарифы, простота и удобство работы в интернет-банке, высокая скорость обслуживания за счет автоматизации рутинных процессов.

Хотелось бы отметить и еще одно важное преимущество. Заметным трендом последних лет стало повышение спроса предпринимателей на обслуживание в крупных надежных банках. Достаточно вспомнить, что сотни тысяч малых предприятий лишились своих средств, доверив их банкам, у которых впоследствии были отозваны лицензии.

Банк «Открытие» является крупнейшим частным банкам России**, входит в число системообразующих и предоставляет предпринимателям не только ресурсы, но и современные технологии, качественный сервис, поэтому высокий уровень доверия к нему со стороны малого бизнеса вполне объясним.

 

* ПАО Банк «ФК Открытие», работает под брендом банк «Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.

** Согласно рейтингу Интерфакс-ЦЭА на основании отчетности по РСБУ за 1 квартал 2017 года.