Лимиты, кредиты и онлайн-бухгалтерия

«Деловой квартал» проанализировал банковские инструменты и сервисы для различных аспектов ведения бизнеса и рассказывает о самых интересных из них.

Обезболивание для госзаказа

Охлаждение спроса со стороны рынка в 2025 сильно повысило интерес предпринимателей к госзакупкам. И в этом году тенденция только усиливается. Однако успешно жить и работать в этом сегменте способна не каждая компания. Помочь может продукт «Госзаказ+» от ПСБ. Он объединяет сразу несколько финансовых инструментов, необходимых участникам государственных закупок. В пакет входят независимые (банковские) гарантии и кредитные предложения, которые бизнес может использовать на разных этапах участия в тендере. Это значительно упрощает и ускоряет получение необходимых гарантий и финансирования, экономит время клиента и избавляет от необходимости оформлять каждый продукт по отдельности.

Максимальная общая сумма лимита по «Госзаказу+» составляет до 500 млн рублей. Банковские гарантии и кредиты на сумму не более 350 млн рублей выдаются без имущественного залога.

В добавление к «Госзаказу+» ПСБ недавно расширил возможности кредитной линии «Без бумаг | Контрактный»: теперь участники закупок могут получить предварительное одобрение кредита еще до завершения тендера, тогда как ранее решение принималось только после подписания госконтракта. Это нововведение дает клиенту уверенность в том, что необходимое финансирование будет доступно в случае победы в закупочной процедуре.

Лимит рассчитывается индивидуально с учетом стоимости контракта и может достигать 100 млн рублей. Срок кредитования — до 26 месяцев. Для получения финансирования клиент должен иметь опыт исполнения за последние три года не менее двух контрактов, сопоставимых по сумме и виду работ с предметом закупки. Если совокупная сумма кредитования с учетом одобренного лимита превышает 10 млн рублей, потребуется поручительство учредителей.

Окно в ВЭД

Российский бизнес продолжает жить в ситуации жестких санкций со стороны недружественных стран. Это очень мешает ведению внешнеэкономической деятельности. Сегодня многие банки предлагают свои решения для участников ВЭД. На их фоне выделяется подобная система от ВТБ. Она представляет собой единое цифровое пространство, где собраны все необходимые сервисы и инструменты для эффективного взаимодействия с зарубежными партнерами. В основе решения — бесплатный личный кабинет участника ВЭД в новом интернет-банке «ВТБ Бизнес», который обеспечивает бесшовный доступ к валютному контролю, международным расчетам, котировкам в режиме реального времени, а также к дополнительным цифровым сервисам: экспертизе международных контрактов, мониторингу событий ВЭД, таможенным решениям и проверке зарубежных контрагентов. Такой подход позволяет бизнесу управлять всеми аспектами внешнеэкономической деятельности из «единого окна», что значительно экономит время и снижает риски ошибок.

Среди сильных сторон экосистемы ВТБ — высокий уровень автоматизации и цифровизации: «умные» формы для валютного контроля, автоматическое заполнение документов, онлайн-помощники и уведомления о событиях ВЭД позволяют минимизировать влияние человеческого фактора и ускорить обработку операций. Персонализированный подход выражается в наличии персонального валютного контролера и эксперта ВЭД, сопровождающего клиента на всех этапах — от консультации по контрактам до помощи в прохождении валютного контроля. Круглосуточный доступ ко всем сервисам через интернет-банк и мобильное приложение, а также поддержка 24/7 делают работу с зарубежными партнерами максимально удобной и безопасной.

Сетевой бухгалтер

Вопрос правильного ведения бухгалтерии всегда был важен для бизнеса, но в этом году в связи с налоговым маневром и ужесточением контроля налогов со стороны государства он встал еще острее. При этом малому бизнесу зачастую не по карману штатный бухгалтер или специалист на аутсорсинге, и в такой ситуации на помощь приходят банковские сервисы. Один из них — «Альфа-Бухгалтерия» от «Альфа-Банка». Это онлайн-продукт, разработанный специально для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, который позволяет автоматизировать бухгалтерский и налоговый учет, особенно для ИП на УСН 6% без сотрудников. Сервис интегрирован с экосистемой «Альфа-Бизнес» и дает возможность вести бухгалтерию самостоятельно, без привлечения специалистов.

«Альфа-Бухгалтерия» предлагает широкий набор функций: автоматический расчет и оплата налогов и взносов, формирование и отправка налоговых деклараций онлайн, налоговый календарь с уведомлениями о сроках, бесплатная помощь в получении электронной подписи для электронного документооборота, а также уникальная «налоговая копилка» — бесплатный накопительный счет, куда автоматически откладывается сумма для уплаты налогов. 

Главные преимущества «Альфа-­Бухгалтерии» перед аналогами — полностью бесплатный сервис для ИП на УСН 6% без сотрудников, глубокая интеграция с банковскими продуктами, бесплатная регистрация ИП и ООО с открытием счета, а также доступ к партнерским сервисам с расширенным функционалом для ООО и сложных налоговых режимов.

Точка ИИ

Нормально работающий бизнес сегодня не построить без автоматизации самых разных процессов. А в ней все более существенную роль начинает играть искусственный интеллект. Предприниматели с помощью ИИ структурируют мысли, генерируют идеи, суммируют большие объе­мы информации или делают сложные тексты более понятными. Проникает он и в банковские сервисы. Как пример — ИИ-ассистент от банка «Точка».

Его клиенты еще полтора года назад могли совершать платежи через ИИ-ассистента, получать выписки в нужных форматах, узнавать, сколько средств отложено на налоги, и выполнять другие мини-задачи. Это позволило научиться давать персонализированные ответы и даже вносить изменения в систему на основе диалога с клиентом.

В «Точке» пошли дальше, объединив информацию о клиенте с глубокой экспертизой банка. Это позволило ИИ-ассистенту не просто отвечать на вопросы, а вести содержательный и полезный для клиента разговор. Например, одной из самых востребованных тем стал анализ доходов и расходов за разные периоды. Также с помощью ИИ предприниматели стали анализировать контрагентов — кто и когда должен оплатить счета. А еще позже ассистент начал самостоятельно предлагать клиенту инсайты и подробно их обсуждать.

В результате за 2025 ИИ-ассистентом в интернет-банке «Точки» воспользовались 150 тыс. клиентов, а более 60 тыс. делают это ежемесячно. В ближайшем будущем «Точка» планирует вывести своего ­ИИ-ассистента за периметр интернет-банка (подробности пока не раскрываются) и повысить его квалификацию до уровня стратегического партнера, усилив его глубокой экспертизой по ведению разных видов бизнеса.

Читайте также

• Как банки помогают малому бизнесу в 2025

  В последние годы предприниматели столкнулись с новыми вызовами, справиться с которыми в одиночку бывает непросто. Многие банки, понимая это, поддерживают клиентов и предлагают им гибкие решения.

• ПСБ: Спрос на банковские гарантии в Красноярском крае вырос на 18%

  Продукт «ПСБ Госзаказ +» позволяет получать банковские гарантии по упрощенной технологии, минимизируя трудозатраты и обеспечивая высокую скорость рассмотрения заявок.

• Юрий Гришаев: Альфа-Банк растет с опережением рынка

  По итогам года Альфа-Банк сумел усилить свои позиции по всем направлениям — от розничного до корпоративного.

• Александр Ванюшкин: ВТБ расширяет сеть и делает акцент на персональный подход

  В 2025 ВТБ продолжает активно участвовать в развитии финансового рынка макрорегиона: расширяет сеть офисов, проводит интеграцию Почта Банка, расширяет географию доставки.

• Александр Ванюшкин, ВТБ: Тренды 2026 — сбережения населения и персонализация сервиса

  Портфель привлеченных средств населения и бизнеса ВТБ в Красноярском крае, республиках Хакасия и Тыва за 9 месяцев 2025 вырос на 5% и превысил 192 млрд рублей.