Процентные ставки по кредитам и вкладам в Красноярске

Процентные ставки в 2015г. в банках Красноярска

Антипина Ирина Рэмовна, Председатель Правления Банка «ЕНИСЕЙ»:

 …  в отличие от ставок по кредитам, в дополнение к административному ограничению величины процентных ставок по вкладам в 2015 г. были введены экономические меры воздействия в виде повышения ставки отчисления взносов в систему страхования вкладов для банков, ставка по вкладам в которых превышает ставку по 10 крупнейшим банкам более чем на 3 процентных пункта.

На росте ставок по вкладам банкам  удалось увеличить депозитный портфель, преимущественно за счет частных лиц, компании действовали чрезмерно осторожно и не вкладывались более чем на месяц.

В  январе 2015 года большую долю вкладов физ лиц в крупнейших банках РФ  - 35,6% составляли вклады от 6 мес до 1 года, 26,7 % - приходилось  на вклад от 1 мес до 3 мес и 19,8 % - от 3 мес до 6 мес. На август ситуация изменилась, доля вкладов до 3 мес значительно сократилась ( на 6 %), и выросла в сегменте вкладов от 3 до 6 мес – на 8 % и до 30 дней – на 1%.

Чумаков Виталий, управляющий ВТБ24 в Красноярском крае:

Особенно интересно, что это происходит и у нас, в Сибири, в регионе, традиционно отличавшимся значительным превалированием объемов кредитования над объемами привлеченных средств.

При этом если основная доля депозитов юр. лиц  на январь 2015 года - свыше 90 % размещалась до 30 дней и 7,7 %  от 1 до 3 мес, то к августу эта тенденция усилилась и доля депозитов компании на срок до 30 дней выросла на 3,8 % и сократилась от 1 до 3 мес на 3,6% .

Такую статистику ЦБ РФ по итогам работы банков комментируют:

Ирина Антипина, Председатель Правления Банка «ЕНИСЕЙ»:

В текущем году можно было заметить интересную особенность: если раньше почти всегда действовало правило "чем дольше срок, тем выше ставка по вкладу", то в начале 2015 года банки предлагали высокие ставки (выше 15% годовых), в основном, по коротким вкладам – на 1-3 месяца, и редко кто был готов зафиксировать высокие ставки на год и более.

Васильев Константин Александрович Исполнительный директор Акцепт Новосибирск.

После повышения ключевой ставки в декабре прошлого года в банках стали преобладать специальные предложения на короткие сроки размещения с повышенной доходностью. Валютные вклады, причем долгосрочные, сегодня чаще выбирают клиенты с крупными суммами — граждане инвестируют средства с целью диверсификации сбережений.

«Ключевое снижение» по вкладам.

С января по август 2015 года – ключевая ставка снизилась на 6 п.п. с 17 до 11% и зафиксировалась ЦБ РФ в сентябре, что со стороны банков приводило к планомерному понижению ставок по кредитам и вкладам.  С декабря 2014 года банки, привлекая клиентов, предлагали ставки по вкладам физических лиц на до 3 % выше ключевой ставки, особенно это касалось вкладов до 3 лет и на уровне ключевой по краткосрочным вкладам на срок до 90 дней на сумму от 50-100 тыс. руб до 1 млн руб рублей.

По России средние максимальные ставки для физ. лиц на январь 2015 по крупневшим банкам достигали 13% до 30 дней, 12 % до года в рублях и 5,9 % от 6 мес до года и 5,2 до 3 лет в валюте. К августу потери процентов  составили  -  1,8 пп по рынку в среднем для физических лиц в рублях  1,23 пп в валюте. 

По депозитам юридических лиц снижение ставок произошло на 4,2 пп  в рублях с января по август 2015 года, на январь средняя ставка для депозита по РФ до 30 дней составляла 14,6%, от 1 до 3 мес – 17%, от 3 до 6 мес  - 17,3%. 

На сильное удешевление кредитов рассчитывать не приходится.

Ставки для населения

В январе 2015 года по кредитам ставки подскочили минимум на 10 %, что привело к развитию сценария, как в спросе, так и предложения  – «вклады быстрее, кредиты длиннее». На январь 2015 кредиты до года и до 3 лет физ лицам предлагались под 30 %, к июню произошло снижение на 4-6 пп.

Среднесрочные кредиты для физ лиц - продукт для банков не выгодный. На январь 2015 года – средняя максимальная ставка по кредиту составляла 33,5% на срок от 6 мес до 1 года, от мес 1 до 3  - 20%,  от года до 3 – 30%, свыше 3 лет – 17 %, до 30 дней – 23,7%. Самыми дорогими были кредиты от 6 мес до года – под 33%, а «дешевыми»  - от 1 мес до 3 и свыше 3 лет под 17-20%. Но к июню такие кредиты стали дорожать на 2-3 пп. К июню заметно подешевели кредиты на 30 дней, от 6 мес до года и от 1 года до 3 лет на 4 пп, 6,4пп и 8 пп соответственно.

При этом если на январь основная доля кредитов приходилась  на срок от года до 3 лет – 70,5%, то к июню 2015 популярности кредитам  до 30 дней не прибавилось.

Для автокредитованию самые высокие ставки были на сроки от 3 до 6 мес и от 3 лет – под 20-21 %, снизясь к июню на 2 п.п.  Более лояльными ставками под 18-19% авто кредиты выдавалась на срок от 1 до 3 мес, от 6 мес до года, последние стали максимально выгодными к июню – по 12-13%.

Но участники рынка не говорят о возможности дальнейшего снижения ставок по кредитам, но при этом  делают основную ставку на развитие этих продуктов: по словам участников – это основной доход для банков, в приоритете - Ипотека, кредитные карты и кредиты наличными.

Ставки для бизнеса

Для бизнеса кредиты в январе предлагались по 19-21 % со скидкой для МСБ на 1-2%. Самыми дорогими были на быстрые кредиты на срок от 1 мес до 6 мес, и дешевыми свыше 1 года под 15-17%.  В течение полугода ставки переживали снижение с колебаниями в 2-5 пп, но по сути снижение произошло только на быстрые кредиты до 4-5 пп к июню 2015 года.

При этом бизнес не спеши брать длительные кредиты. Основная доля кредитов юр лиц по крупнейшим банкам  за 6 мес 2015 года приходилась на сроки до 30 дней – 32 %, и от 6 мес до года – 20-24%, втч и по МСБ. К июню 2015 произошло снижение доли кредитов на срок от 3 лет  с 12 до 8 %.

Материал от 01.10.2015г. подготовлен Александровой Александрой